Overensstemmende og uoverensstemmende realkreditlån giver dig ejendomsretten til hjemmet, men med forskellige retningslinjer.
Du har sikkert hørt udtrykkene "overensstemmelse" og "ikke-overensstemmelse" realkreditlån og spekulerede på, hvilken lånskategori du måtte vælge. De fleste realkreditlån sælges til det sekundære marked. Det efterfølgende sekundære marked består af Fannie Mae (Federal Mortgage Association) og Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corporation), der etablerer generelle kvalifikationsstandarder - maksimale lån, krav til kreditrapportering, minimumsbetaling og andre kvalifikationskrav.
Ikke-overensstemmende realkreditobligationer
Sande afvigende realkreditlån er ethvert lån, som Fannie Mae og Freddie Mac ikke typisk køber. For eksempel, hvis du har fremragende kredit, men ønsker at købe et dyrt hjem og har brug for et $ 500,000-pant, skal du bruge et "jumbo" -afviklende lån. Det er ikke-bekræftende, fordi dette beløb er højere end Fannie / Freddie-maksimumet for de fleste amter på $ 417,000.
Statslån er ikke i overensstemmelse
Federal Housing Administration tilbød - og fortsætter med at tilbyde - de oprindelige ikke-overordnede realkreditlån. Department of Veterans Affairs tilbyder realkreditlån til aktive og tidligere militære familier har også tilbudt afvigende lån til veteraner siden slutningen af Anden Verdenskrig. Begge disse statslige långivere gør realkreditlån med forskellige kriterier end långivere, der tilbyder konomiske lån. FHA definerer f.eks. Ikke sine kvalifikationer eller renter ved din kredit score. De ser på hele din ansøgningspakke og godkender ofte låntagere for lavrente faste og regulerbare realkreditlån med kreditværdier lavere end acceptable for at overholde lån.
Mange ikke-overensstemmende lån er forsvundet
Under fast ejendom boom i det tidlige 21 århundrede, havde låntagere med lidt kontanter til nedbetalinger, dårlig kredit, selvstændige og andre med betingelser, der ikke opfyldte overensstemmende krav mange afvigende lånemuligheder. Satserne og vilkårene var ikke attraktive, men næsten alle, der ønsker at blive et boligejer, kunne gøre det. Siden pant "boble" brast i 2007, forsvandt de fleste af disse ikke-overensstemmende lån, fordi det sekundære marked nægtede at købe dem. Uden lånekøbere måtte de fleste realkreditvirksomheder ophøre med at tilbyde kreative, ikke-overordnede realkreditlån.
Overensstemmelse med konventionelle realkreditlån
"Overholdelse af" realkreditlån er ofte forvekslet med "konventionelle" lån. Men betingelserne er ikke udskiftelige. Konventionelle realkreditlån er alle boliglån, der ikke er lavet eller garanteret af regeringen. Derfor er alle realkreditlån ud over dem, der tilbydes af FHA, VA og det amerikanske landbrugsministerium gennem sit program for landdistriktsboliger, konventionelle lån. Disse kan være i overensstemmelse med Fannie Mae og Freddie Mac-retningslinjerne, eller ikke-overensstemmende realkreditlån, som f.eks. Jumbo eller rentebeløbige lån.
