Når du bruger dit hjem som sikkerhed for et lån, involverer alle långivere, at ejendommen er beskyttet. Når du tager et pant, er långiveren tilføjet til din politik som panthaver. Hvis du tager et andet pant eller home equity lån, skal den underordnede långiver også tilføjes. Selvom din primære rettighedshaver har første ret til provenuet, skal den sekundære långiver også betales i tilfælde af omfattende skade.
Forsikringskrav
For at få et realkreditlån skal du fremlægge bevis for boligejerens forsikring. Långiveren vil ikke lukke lånet, medmindre det har tilfredsstillende bevis for en politik i det korrekte beløb. Dette er for at beskytte långiveren, hvis dit hjem er beskadiget eller ødelagt. Hvis en sådan begivenhed opstår, vil forsikringsselskabet kompensere långiveren for sin interesse for ejendommen.
beløb
Långivere kræver, at du giver forsikring svarende til det laveste af lånebeløbet eller erstatningsomkostningsværdien af din ejendom. RCV er den mængde, det vil tage for at genopbygge dit hjem fra bunden. Så hvis du har et første pant på $ 250,000 og dit hjem RCV er $ 300,000, kræver din første panthaver $ 250,000 i forsikring. Hvis du skulle få et andet pant i mængden af $ 25,000, skal du øge din dækning til $ 275,000. Hvis dit andet pant overstiger RCV, skal du dog kun forsikre dig om det beløb. Så hvis dine samlede rettigheder er $ 305,000, behøver du kun $ 300,000 i dækningen. Dette scenario er muligt, fordi RCV kun detaljerer omkostningerne til at erstatte strukturer, ikke værdien af hele ejendommen, da der er yderligere værdi, der kan henføres til jord.
Mortgagee Clause
Når du får dit første pant, kalder du dit forsikringsselskab og tilføjer långiverens pantelklausul. Dette indebærer blot at sætte långiverens navn og adresse i den relevante del af politikken. Af og til indeholder klausulen ordene "dets efterfølgere og / eller tildelinger", undertiden forkortet som "ISAOA". Det betyder bare, at panthaveren beskytter den nuværende långiver og enhver fremtidig långiver, der kan købe eller få dit lån gennem en fusion eller anden transaktion. Når du får et andet pant, vil du føje den långivers oplysninger til policen i panteloven. Oplysningerne vises efter den første pantindehaver. Hvis dit første og andet realkreditlån er med samme långiver, er det ikke nødvendigt at tilføje långiveren endnu en gang, så længe du har tilstrækkelig dækning for begge lån.
Krav
Hvis dit hjem opretholder skade, vil du gennemgå dit forsikringsselskabs standardkravsproces. Hvis og hvornår dit krav er godkendt, vil forsikringsselskabet skære en check, der skal betales til dig og begge dine långivere. Hver långiver skal acceptere denne check for at få dine penge. Det betyder, at du bliver nødt til at levere fakturaer før og efter fotos eller udtalelser fra entreprenører for at bevise at arbejdet er færdigt eller i gang. Hvis enten långiveren ikke er tilfreds, kan den forsinke modtagelsen af provenuet, indtil du har opfyldt sine krav.
