Långivere vil gerne vide din bruttoindtjening, når du ansøger om et pant.
Når du kontakter en pant långiver til dit første hjem køb, Ønsker at vide de oplysninger, de har brug for, så du er parat til at svare på spørgsmål. Långivere prekvalificerer ofte dig over telefonen for at give dig en ide om, hvad du måske kan låne. De stiller en række spørgsmål, der hjælper dem med at bestemme din kreditværdighed, passiver og indtjening. Når du bliver spurgt, hvor meget du laver, skal du huske, at de er interesserede i din bruttoindkomst.
Grundlaget
Lån långivere er interesserede i, hvor meget du laver før du tager skattefradrag eller betaler skat på din indtjening. Typisk, du ansøger om et pant som individ, snarere end en virksomhed, så långiveren er bekymret over bruttoindkomst, ikke nettoindkomst. Du skal levere indtægtsoplysninger til alle de låntagere, der vil være ansvarlige for lånet, herunder eventuelle medforslagsstillere eller medfinansiere. Co-signers, i modsætning til primære låntagere og medlåntagere, ejer ikke hjemmet, men deres indkomst kan hjælpe med at kvalificere sig til lånet.
DTI-forhold
Långiverne er afhængige af gældsindtægter (DTI) for at bestemme hvor meget af en månedlig betaling du med rimelighed har råd til. DTI-forhold er udtrykt i procent og repræsenterer forholdet mellem dine tilbagevendende månedlige forpligtelser og din bruttoindkomst. De fleste konventionelle långivere har benchmark DTI standarder på 28 procent og 36 procent, ifølge Bankrate.com. Det betyder, at du ideelt set ikke bruger mere end 28 procent af din bruttoindkomst på boliger, herunder lånets hovedstol, renter, ejendomsskatter og forsikringer hver måned. De vil også have, at du ikke bruger mere end 36 procent på boliger og andre månedlige gæld. Lån forsikret af Federal Housing Administration har mere lette DTI-forhold på 31 procent og 43 procent.
Verifikation af långiver
Långivere sikrer, at din bruttoindkomst er stabil og kontinuerlig. De benchmarkstandarder, der anvendes til at bestemme dette er, at låntageren har modtaget den angivne indkomst i mindst to år. Din arbejdsgiver eller anden kilde til betalingerne skal også kontrollere, at indkomsten sandsynligvis vil fortsætte i mindst de følgende tre år. Når du ansøger om et lån, skal du give långiveren besked, formular W-2 eller officiel dokumentation for selvstændig beskæftigelse og de seneste lønstubber. Långiveren kan også ringe til din arbejdsgiver eller få en skriftlig verifikation af din ansættelsesstatus.
Muligheder
Nogle indtægter er fritaget for føderale afgifter. Ubeskatningsbar indkomst omfatter visse handicap- og offentlige støttebetalinger, militærtillæg og børnebidrag. Långiveren kan tilføje en procentdel af ubeskattet indkomst - eller "brutto op" - hvilket gør det højere. For at grove op, multiplicerer långiveren bruttoindkomstbeløbet med den skattesats, der anvendes på din seneste afkast. Hvis din seneste skatteprocent f.eks. Var 25 procent, vil långiveren for eksempel multiplicere de børnebidrag, du modtager, med 125 procent for at komme op med det samlede beløb.
