Fejl med dine lån betalinger kan forårsage alvorlig økonomisk og følelsesmæssig stress. I stedet for at lade problemet eskalere til det punkt, hvor du mister dit hus, skal du kontakte din bank for at diskutere valgmuligheder. To scenarier er normalt tilgængelige: refinansiere eller omstrukturere. Du kan refinansiere, hvis du har god kredit og midlerne til at tilbagebetale. Hvis du allerede er blevet kriminel, kan en omstrukturering af lånevilkår være din eneste mulighed.
refinansiere
En refinansiering erstatter dit eksisterende lån med en ny. Du refinansiere for at få mere favorable vilkår, såsom en lavere rente eller ekstra penge til udgifter som forbedringer eller konsolidering af gælden. For at refinansiere skal du kvalificere dig til det nye lån. Første skridt indebærer at give en ansøgning og økonomisk information til långiveren, der sammenligner din gæld med din indkomst for at sikre, at du har råd til de nye betalinger. Lånefirmaet vil også vurdere sikkerhedsstillelsen, sikkerheden for lånet, for at sikre værdien er tilstrækkelig til at dække det nye lån. Den mest almindelige sikkerhedsstillelse er fast ejendom, men långivere accepterer også penge, biler og omsættelige værdipapirer.
Refinansiere fordele
Refinansiering har en række fordele. En lige refinansiering uden udbetaling giver dig en lavere sats og betaling, som sparer penge hver måned. Hvis du refinansiere med udbetaling, får du ikke nødvendigvis en lavere betaling, men du har ekstra penge til dine behov. Hvis du refinansierer, fordi du kæmper, forbedrer du din økonomiske situation og holder din kredit i at lide. Banken nyder godt af de gebyrer, den indsamler i løbet af ansøgningsprocessen.
omstrukturere
En omstrukturering, der undertiden omtales som en urolig gældsomstrukturering eller TDR, indebærer ændring af vilkårene for dit eksisterende lån. Dette sker, når en låntagers økonomiske situation gør det umuligt at tilbagebetale lånet i dets nuværende form. En ændring anses for at være en TDR, hvis du i øjeblikket oplever økonomiske trængsler, og långiveren gør en koncession som at tilgive en del af hovedstol eller interesse. Långiveren kan også indføre en overtrædelsesaftale som led i omstruktureringen. I denne midlertidige aftale foretager du minimumsbetalinger i et tidsrum fastsat af långiveren. Långiveren gør dette for at give dig tid til at forbedre din økonomiske situation.
Omstrukturer fordele
En omstrukturering er til gavn for både banken og låntageren. Omstrukturering af et dårligt lån giver dig lindring og forsinker i det mindste afskærmningsprocessen. Banker mister ofte penge under en afskærmning på grund af advokatudgifter. Selv om det tager ejendommen i besiddelse, er det nogle gange mere omkostningseffektivt at arbejde med dig om en omstrukturering i modsætning til at pådrage sig udgifterne til afskærmningsprocessen.
