Når en låntager ikke kan tilbagebetale lånet fuldt ud, står han over for afskærmning.
Når du ikke betaler dit prioritetslån som planlagt, kan dit prioritetsselskab bede om en fuld betaling af sedlen for at undgå afskærmning. Ved at tilbagebetale den samlede saldo, der forfalder på en boliglån, skal du i det væsentlige afbetale gælden og dermed forhindre banken i at tage dit hjem. Låntagere i finansielle strækninger er imidlertid ikke sandsynligt, at de kan have midler til at tilbagebetale en huslåns gæld fuldt ud - i betragtning af at de allerede ikke kan foretage en månedlig betaling - og som regel ender med at arbejde noget ud med långiveren for at fange op på betalinger eller mister huset.
Accelerationsklausuler
De fleste boliglånsforpagtningskontrakter omfatter en accelerationsklausul som en del af pengesedlen. Det giver långiveren mulighed for at fremskynde forfaldsdagen for den fulde lånebalance, herunder ubetalte hovedstol og renter, advokatgebyrer, administrative omkostninger, forsinkede gebyrer og sanktioner på misligholdet. Vilkårene siger som regel, at en långiver kan accelerere lånebalancen efter en eller to ubesvarede betalinger, selvom långivere typisk begynder forafskærmning - den første fase af afskærmningsprocessen - efter mindst tre ubesvarede betalinger.
Meddelelse om acceleration
En långiver, der udelukker et hjem til en enhed til fire enheder i Californien, skal meddele låntageren, at den agter at fremskynde lånet. En meddelelse om acceleration fra din långiver fortæller dig, at alle pantebetalinger, der er nødvendige for at betale gælden, forfalder inden for de næste 30 til 90 dage. Accelerationsmeddelelsen omtales undertiden som en "meddelelse om hensigt om at udelukke." I Californien skal långivere sende accelerationsmeddelelsen mindst 30 dage inden afskærmningsprocessen, hvilket giver låntagere tid til at finde en løsning.
Långendannelse
Hvis du kan finde ud af det forfaldne beløb, kan långiveren fremskynde lånet gennem en genindførelse af lånet. I dette tilfælde er du ikke nødt til at komme op med den fulde lånebalance længere, men snarere det beløb, du står bag i betalinger - og eventuelt sanktioner - for at få lånet til at løbe. Efter en genindførelse fortsætter du med at foretage betalinger i henhold til skemaet i din oprindelige låneaftale. Långivere kræver typisk, at du beviser, at du har midlerne til at fortsætte med at betale, før du accepterer en genindførelse af et lån.
Indløsningsperiode
Du kan indløse dit hjem indtil fem dage før långiveren sælger det på auktion. En låntagers indløsningsret i Californien adskiller sig fra låntagernes i andre stater, hvor långivere skal gå gennem domstolene for at afskærme. Indløsningsretten før afskærmningssalget giver dig en sidste chance for at redde dit hjem. Långiveren accepterer ikke mindre end den underliggende realkreditgæld, plus sanktioner for at standse afskærmningen.
