Du skal bruge stærk kredit og finans til at kvalificere sig til et realkreditlån.
Når du har ansøgt om et realkreditlån, undersøger en garantistyrer din ansøgning at afgøre, om du kvalificerer dig til lånet. Der er flere grunde til, at en underskriver måske kan benægte dit lån: En lav kredit score, forøgelse af gældsindtægter, der er for høje, og en rystende beskæftigelseshistorie er blandt de mest almindelige.
Kredit score
Hypotekslångiverne stole stærkt på din kredit score, et trecifret tal, der straks fortæller en långiver, hvordan klogt du har styret dine penge i fortiden. Hvis du har en historie med ubesvarede betalinger og maxed out kreditkort, er oddsene gode, at din kredit score er lav. Nylige konkurser eller afskærmninger mindsker også din score. Generelt betragter realkreditlånere en score på 740 eller derover på det populære FICO kredit-scoring system som fremragende. Hvis din score er under 640, vil du generelt kæmpe for at få et realkreditlån fra traditionelle långivere, selvom du er enig i at betale højere renter.
Gæld til indkomstforhold
Långivere vil sikre sig, at du har en høj nok månedlig indkomst til at betale dine pantelån betalinger. De vil også sikre sig, at du ikke er overvældet med for meget gæld. Derfor ser forsikringsgiverne på dit forhold mellem gæld og indkomst, når du bestemmer, om du kvalificerer dig til boliglån. Din front-end-forhold beregner, hvor meget af din brutto månedlige indkomst - din indkomst før skat - forbruges af den samlede månedlige realkreditbetaling. Generelt foretrækker långivere at arbejde med låntagere, hvis realkreditbetalinger forbruger ikke mere end 28 procent af deres brutto månedlige indkomster. Din back-end ratio beregner, hvor meget af din brutto månedlige indkomst er spist væk med alle dine månedlige gæld, alt fra din studielånsbetaling til din månedlige bilbetaling inklusive din pant betaling. Långivere foretrækker at arbejde med låntagere, hvis samlede månedlige gæld ikke svarer til mere end 36 procent af deres brutto månedlige indkomster.
Beskæftigelseshistorik
De fleste långivere foretrækker at overføre pantedolliner til låntagere, der arbejder i deres nuværende job i mindst to år . Låntagere, der ikke falder ind under denne kategori, eller dem, der arbejder som uafhængige entreprenører, skal bevise deres faste indkomster ved at give deres potentielle långivere kopier af deres indkomstopgørelser i de sidste to eller tre år.
Boligvurdering
En anden grund til et hypotekslån er en lav vurdering af ejendommen. Det betyder, at ejendommens værdi ikke er nok til at tilbagebetale lånets størrelse. Hvis dette er årsagen til dit afslag, vil du måske gerne søge en anden långiver, som vil foretage en ny vurdering. Långiveren, der nægtede dit pant, kan ikke bestille en anden vurdering af ejendommen, men en anden långivers vurderer kan lægge en højere værdi på hjemmet. Dette sker ofte nok, at det er værd at tage et skridt til at gå igennem processen med en anden långiver, hvis hjemmeens vurdering er den eneste grund til, at du blev nægtet et pant.
Hvis Underwriters Reject Your Loan Application
behøver du ikke give op håb om nogensinde at blive et boligejer selvom et realkreditforsikringsselskab afviser din ansøgning om boliglån. Det er måske ikke den rigtige tid at købe et hjem. Ved lov skal långiveren give dig et brev med angivelse af årsagen til din afvisning, men disse bogstaver er ofte meget generelle. Hvis du kan øge din månedlige indkomst og / eller sænke din gæld, kan du måske forbedre dine gældsforhold til at få en godkendelse. Og hvis du begynder en ny historie om at betale dine regninger til tiden og reducerer din kreditkort gæld, kan du øge din kredit score med nok til at kvalificere dig næste gang du ansøger om et realkreditlån.
