Hvis du ikke er forsigtig, kan du annullere din livrente, så du får mindre penge end du forventer sammen med en højere skatteregning.
At finde ud af, hvor meget ekstra du skylder dig i skat efter at lukke din livrente er lige så sjov som at rense din kælder. Men for at forhindre eventuelle overraskelser eller problemer med Uncle Sam, skal du gøre dig bekendt med det grundlæggende om, hvordan livrenter er beskattet, og hvad du kan forvente, når du afbestiller en kontrakt.
Beregn din annuitetsopgivelsesværdi. Det beløb, der vises på din erklæring, kan være meget højere end den check, du får fra forsikringsselskabet, hvis du annullerer din livrente. De fleste annuitetskontrakter giver virksomheden nogle af dine penge, hvis du lukker kontoen inden for de første mange år. Disse overførselsafgifter kan være op over 10-procent i starten og falder normalt med 1 procent hvert år.
Find ud af, hvor meget din tilbagetrækning er skattepligtig. Hvis din livrente er i en IRA eller en virksomhedspension, er det en no-brainer - hele beløbet du modtager betragtes som skattepligtig indkomst. Men hvis din livrente ikke er i denne type pensionskonto, kan det tage lidt større indsats for at adskille gamle penge fra ny indtjening. I så fald skal du opkræve alle dine indskud og trække det beløb fra, hvad forsikringsselskabet har sendt dig. Kun væksten er skattepligtig, hvis du ikke fik fradrag for dine bidrag.
Bestem din skatkonsol. Når du har fundet ud af, hvor meget af din tilbagetrækning der er ubeskattet vækst, skal du tilføje det beløb til andre indtægter for året. Indstil det samlede beløb i IRS skat tabeller for at finde din skattebeslag. Hvis du føler dig eventyrlystne og har lidt tid til at spilde, kan du finde skatkonsortet tabeller på IRS hjemmesiden.
Find ud af, hvor meget du allerede har afsat til skatter. Medmindre du er en virksomhedsejer eller arbejder kun for provision, sætter din arbejdsgiver til side noget fra hver lønseddel for at hjælpe med at skaffe nok penge til dine skatter. Se på din pay stub for YTD-numrene, eller se på sidste års W-2 for en ide om, hvor meget der vil være der.
Subtraher de nuværende skatholdninger fra dit øgede ansvar. Gør matematikken til at regne ud, om du vil være kort på skattepenge, eller hvis det, der tages ud af din lønseddel, er nok.
Tip
- Flere online værktøjer og regnemaskiner på finansielle hjemmesider kan hjælpe dig med at beregne din skatteforpligtelse. Ved at indtaste din indkomst og et par andre diverse tal, vil kalkulatorerne fortælle dig din skatkonsol og et estimeret erstatningsbeløb.
Advarsler
- En stor nok livrenteoptagelse kan skubbe dig ind i den næste skattekonsol. Hvis dette sker, risikerer du at skyldes meget mere, end du har forberedt dig på.
- Hvis du lukker din livrente før du er 59 1 / 2 år gammel, holder IRS dig en 10-procentig tidlig tilbagetrækningstraff. Dette beløb er oven på de skatter, du allerede skylder for indtjeningen, der var i din konto.
