Løs eventuelle fejl i din kredit rapport, før du ansøger om et pant.
Før du køber dit første hjem, skal du finde ud af, hvor meget af et realkreditlån du har råd til. Dine boligomkostninger skal være mellem 28 og 30 procent af din indkomst, ifølge Bankrate.com. At købe et hjem, du har brug for tilstrækkelig indkomst, en acceptabel kredit score, en forskud og et pant godkendelse. Krav varierer afhængigt af typen af lån. De mest almindelige realkreditlån er konventionelle, FHA og VA lån. Federal Housing Administration forsikrer FHA lån, mens US Department of Veterans Affairs understøtter VA lån til rådighed for militært personale, ægtefæller, veteraner og visse familiemedlemmer.
Hovedbolig
Internal Revenue Service (IRS) og Det amerikanske Institut for Bolig og Byudvikling bruger ideen om "hovedbolig" for at kvalificere en som førstegangskøber. Under regeringens definition er du førstegangskøber, hvis du ikke har ejet en hovedbolig inden for tre år efter køb af dit hjem. En hovedbolig er et hjem, hvor du bor i løbet af et flertal af året. Ifølge Bankrate.com angiver IRS-reglerne, at du kan låne op til $ 10,000 fra en individuel pensionskonto for en forskudsbetaling, hvis du er en første gangs køber.
Gæld til indkomstforhold
Din indkomstforhold er den procentdel af indkomsten du bruger hver måned på gældsbetalinger. Hvis din månedlige indkomst er $ 3,000, og dine gældsbetalinger (inklusive kreditkort og studielån) er $ 1000, er din gældsindtægt 33 procent. Konventionelle lånskrav bruger retningslinjen for 36 procent eller mindre for gældsforholdet. Den maksimale gældsindtægt for et FHA-lån er 43-procent. Under VA lånebehov er standardindkomstforholdet 41 procent. Maksimumsforholdet omfatter løbende gældsbetalinger ud over din forventede pantbetaling.
Indkomst
Du skal indsende kopier af dine W-2-formularer, når du ansøger om et konventionelt, FHA eller VA-lån. Retningslinjer for godkendelse af realkreditlån kræver, at du indsender bevis for indkomst de seneste to år. Hvis du er selvstændig, erstatter kopier af dine selvangivelser de seneste to år til W-2-blanketter. For at bekræfte nuværende beskæftigelses- eller selvstændig indkomst skal du give kopier af dine lønstubber eller en resultatopgørelse og balance for din virksomhed. Du har også brug for kopier af kontoudtog for eventuelle opsparings- og investeringskonti.
Kredit retningslinjer
Konventionelle lån bruger Fannie Mae og Freddie Mac kredit score retningslinjer. Fannie Mae og Freddie Mac er statsstøttede agenturer, der køber lån fra realkreditinstitutter og hjælper med at oprette retningslinjer for tegningsgaranti. Konventionelle lånskrav foretrækker en kredit score på 740 eller højere, ifølge Bankrate.com. Den laveste acceptabel score er 620. FHA retningslinjer indeholder en historie om stabile, on-time betalinger, ingen foreclosures inden for de seneste tre år, og ingen kapitel 7 konkurser inden for de sidste to år. FHA kræver kredit score på 580 eller over for at yde maksimal finansiering; kredit score under 500 er ikke tilladt. VA lån retningslinjer angiver, at du kan opfylde kredit krav, hvis du ikke har haft konkurser inden for de sidste to år. VA kræver ikke visse kreditscorer, men banker, der beskæftiger sig med VA-lån, har lov til at fastsætte deres egne kreditkravskrav, og ofte sætter minimumet på 620.
