Fast eller variabel livrente kan være nyttig, afhængigt af dine økonomiske mål.
Annuiteter er ikke de mest glamourøse investeringer. Faktisk er de omkring så dowdy og konservative som pensionsplanlægning kan få. De er et forsikringsselskabs investeringsprodukt - dybest set en livsforsikring, der har fået sin VVS omarrangeret til at producere indkomst. Annuiteter er ikke ideelle til enhver finansiel plan, men når de vælges korrekt, kan de være yderst nyttige. Det er vigtigt at forstå, hvordan faste og variable livrenter virker, samt mere specialiserede produkter som kortsigtede livrenter.
Annuities 101
I stedet for at opkræve dine præmier i lang tid og derefter betale et fast beløb, som livsforsikring, tager en livrente dit pensioneringsnest æg og gør det til en strøm af langsigtede betalinger. Du opbygger typisk det ægte æg ved at foretage månedlige bidrag til livrenten - ligesom en forsikringspræmie - og forsikringsselskabet investerer kapitalen på dine vegne. Dine penge vil vokse skattefri inde i livrenten, indtil du begynder at trække en indkomst. Livrenten kan enten være "fast" eller "variabel", afhængigt af hvor du sidder på risikoværdien.
Faste annuiteter
Hvis annuiteter var biler, ville en fast livrente være din bedstefars store gamle sedan. Faste livrenter kan ikke producere tilbøjelige afkast, men de er sikre. Dine penge går ind i forsikringsselskabets interne portefølje, som er investeret i stodgy, pålidelige produkter såsom statsobligationer og højkvalitetsobligationer. Forsikringsselskabet tilbyder en garanteret afkast, som vil blive nulstillet regelmæssigt gennem årene, idet renten går op og ned. Når du går på pension med et fast livrente, garanterer forsikringsselskabet din pensionsindkomst enten for livet eller for en bestemt periode, alt efter hvad du foretrækker.
Variable Annuities
Variable livrenter er for investorer, der er åbne for lidt mere spænding i deres investeringer. I stedet for at bruge forsikringsselskabets interne portefølje investerer variable livrenter i fonde og lignende produkter. Når tingene går godt, kan en variabel livrente medføre meget bedre afkast på dine penge. Når tingene går dårligt, kan du miste dine penge. Det gør dem variabel.
Fast vs Variabel
Både faste og variable livrenter har deres plus og minus. Fast livrenter er lige så sikre en investering som du kan gøre, og deres afkast er normalt højere end andre garanterede produkter som cd'er. Desværre spiser inflationen i din livrente forbrugsstyrke, især i tider med lave priser. Variable livrenter kan give dig flere penge, men de sætter også din investering i fare. En traditionel strategi er at bruge variable livrenter mens du er ung og har årtier at tjene penge, så skift til en fast sats, når du går på pension og har brug for stabilitet.
Kortfristede livrenter
De fleste livrenter giver pensionsindkomst for livet, eller i det mindste en længere periode. Men et par specialiserede livrenter er designet til kortvarig brug i løbet af tre til fem år. De er en slags super-cd til investorer, der ønsker at have en "bro" indkomst af en bestemt grund. For eksempel, hvis renten er lav, kan du holde fast ved låsning i din faste livrente og få en kortfristet livrente i stedet. Når satser går op, vil din faste livrente satser - og udbetalinger - blive bedre. Din livrente vil også betale mere, hvis du låser ind i en ældre alder, og en kortfristet annuitet kan også hjælpe dig med at gøre det.
