Gældskonsolidering gør betalende regninger mindre af en opgave.
Hvis kreditkortbetalinger, college regninger, realkreditlån og anden gæld strækker dit budget til at sprænge hver måned, lyder lånekonsolidering som en god idé. Et konsolideringslån er et enkelt lån til erstatning for en række mindre. I det bedste tilfælde gør et konsolideringslån gælden mere overskuelig. Men konsolidering lån kommer i mange sorter, med mange mulige ulemper.
Typer af konsolidering
En simpel metode til konsolidering af regningen er at overføre flere gæld til et kreditkort med lav rente. Boligejere med egenkapital kan tage ud et andet pant eller home equity lån. Alternativt lån fra hele din livsforsikrings- eller pensionskonto og brug pengene til at betale andre gældsforpligtelser. Andre kilder til optagelse omfatter kreditforeninger, venner eller familiemedlemmer. Kredit rådgivning selskaber tilbyder ofte gældsforvaltningsprogrammer snarere end ægte konsolideringslån. Rådgiveren håndhæver finansiel disciplin ved at indsamle penge fra dig og uddrive betalinger til kreditorer.
Fordele ved konsolidering
Konsolidering af dine regninger kan forenkle dit liv ved at reducere antallet af betalinger, du skal foretage hver måned. Hvis du har fået bagud, kan konsolidering reducere din betaling til et overkommeligt beløb og stoppe regningsopkøberne fra at chikanere dig. Et gældskonsolideringslån er en bestemt gevinst, hvis du sænker din rente, ifølge Jane Bryant Quinn, forfatter til "Making the most of your money now."
Ulemper
De rentesatser og gebyrer på lånet du rent faktisk får, er ofte meget højere end de annoncerede for de bedste låntagere. Låner mod dit hjem sætter det i fare, hvis du har standard, og låner mod din forsikrings- eller pensionskonto reducerer deres værdi. Hertil kommer, at manglende tilbagesøgning af pensionskonti inden for fem år udløser sanktioner og skatter på Internal Revenue Service. Nogle gange sætter kreditrådgivere dig faktisk i gældsafvikling. Det betyder, at långivere reducerer den samlede gæld, men din kreditvurdering lider alvorlig skade. Selv lån fra venner og familie er risikabelt fordi manglende betaling skader forholdet. Enhver langsigtet tilbagebetaling plan holder bare dig i gæld, og fortsætter med at låne sætter dig i endnu dybere.
Andre muligheder
Hvis du har nok indkomst og disciplin, lav din egen plan. Stop opladning, og indstil automatiske månedlige betalinger for hver regning. For hurtige resultater overfør beløbet opført på hver kreditkortopgørelse for tilbagebetaling på tre år, som Forbes.com foreslår. Også sætte nogen vindfarer mod gæld tilbagebetaling. Konkurs er en anden mulighed for dem uden midler til at tilbagebetale.
