FHA-støttede lån reducerer nedbetalinger til boligkøbere.
De Forenede Stater Forbunds Boligforvaltning tilbageliver realkreditlån til boligkøbere, der ellers ikke kunne kvalificere sig til et lån. FHA beskytter långivere mod tab, hvis et boligejer falder bag eller ikke kan betale lånet. Realkreditforsikringen opfordrer bankerne til at låne penge på gunstigere vilkår end almindelige realkreditlån. Hvis du får et FHA-lån, skal du kun nedbetale 3,5 procent af prisen som en forskudsbetaling. Alligevel kan du få brug for mere hjælp til nedbetalinger fra sælgere, familiemedlemmer og andre. Denne hjælp kommer gennem salg under markedsværdi og gennem kontanter. FHA-regler guide, hvem der kan hjælpe dig og hvordan du kan bruge deres generøsitet.
Definitioner
Et hjem egenkapital er forskellen mellem dens værdi og hvad der skylder sig på det. Når du foretager en forskudsbetaling, opretter du egenkapital, da du ikke behøver at låne den fulde pris for hjemmet. En sælger giver dig en "gave af egenkapital" ved at sælge hjemmet for mindre end dets værdi. Du låne nok til at betale undermarkedsprisen; Selskabet gør faktisk din forskud og giver dig egenkapitalen. Donoren må ikke forvente tilbagebetaling; ellers er det ikke en gave.
Gave til Equity Guidelines
Kun en sælger i din familie eller med Department of Housing and Urban Development velsignelse, en sælger (selvom ikke-familie), der bidrager til eller kører et overkommeligt boligprogram kan give dig en gave af egenkapital på et FHA-støttet lån. FHA fastsætter ikke et loft eller et gulv på egenkapitalens gave, selvom køberen skal have 3,5 procent af prisen som en forskudsbetaling. Donoren står dog over for en gaveafgift, hvis egenkapitalens gave, i sig selv eller i kombination med andre gaver til nogen, er mere end $ 13.000; Gaveen tæller som skattepligtig indkomst til dig.
Cash Gift Guidelines
Du kan få udbetalingshjælp til FHA-lån med en kontant gave frem for en gave af egenkapital. Pengene kan komme fra dine slægtninge, din arbejdsgiver, en velgørenhed eller et statsligt eller offentligt organ, der hjælper dem med beskeden eller lille indkomst eller første gang hjemme købere. Kontanter fra sælger, ejendomsmægler eller agent er en opfordring til at købe og får boligprisen til at falde med donationsbeløbet, medmindre sælgeren bidrager til eller driver et overkommeligt boligprogram og får et grønt lys fra Department of Housing og byudvikling.
Brug af gaver
Du kan bruge en gave til nedbetaling og lukning. Din familie kan betale dine kreditkort, domme, eksisterende lån og andre gældsforpligtelser, men hvis nogen betaler dem igen, vil prisen på hjemmet falde ned med det beløb, der er betalt. Sælgeren kan hælde op til 6 procent af prisen som lukkekostnader; FHA behandler noget over 6 procent som en opfordring til at købe.
Anvendelse af retningslinjer
Reglerne for gaver til låntagere kommer til spil, hvis du ansøger om et FHA-lån fra din bank for at købe et hjem. Hvis banken sætter dig i en konventionel eller regelmæssig pant i stedet for en FHA-støttet, gælder reglerne ikke. Konventionelle banklån begrænser dog din modtagende udbetalingshjælp, herunder hvor meget af boligprisen du skal foran. Direct Mortgage LLC fortæller sine låntagere, at det kan få udbetalingshjælp, men skal stadig lægge en betaling på 5 procent.
