En livrente er en måde at investere besparelser til pensionering.
Under vanskelige økonomiske tider kan det være endnu vanskeligere at tage en beslutning om hvor man kan investere i pensionering end normalt. Mange mennesker ønsker ikke at afhænge af volatile aktier eller lavrente sparekonti for at sikre fremtidige indtægter. En livrente, der er tilgængelig gennem livsforsikringsselskaber, tilbyder en fast fremtidig indkomst baseret på det beløb, der er indbetalt på kontoen, og renter opnået på revisor.
Grundlæggende
Ejeren af en livrente tegner en skriftlig kontrakt med et livsforsikringsselskab og betaler præmierne, som beregnes ud fra de ydelser, der skal udbetales, og annuitantens alder og forventede levetid, som modtager fremtidige annuitetsbetalinger. Ejeren og annuitanten er ofte den samme person. Ejeren kan også udnævne en modtager til dødsydelsen i forbindelse med livrenten.
præmier
Ejeren af en livrente kan finansiere kontoen på en af tre måder. En livrente kan finansieres med en enkelt engangsbeløb. Men der kan ikke tilføjes ekstra penge på kontoen. En livrente kan også finansieres på grundlag af en tidsplan, der angiver betalingsbeløb, og hvornår de kan deponeres. Derudover kan en livrente finansieres med flere, fleksible betalinger, så længe de penge- og tidsfrister, der er fastsat i kontrakten, ikke overskrides.
Typer
Penge i en fast livrente tjener renter til en sats garanteret ikke at være under et minimum angivet i kontrakten. Når annuiteten begynder at yde indkomstbetalinger, er betalingerne et fast beløb. En særlig type fast livrente, der baserer afkast på et marked indeks som Dow Jones Industrial Average er kendt som en indekseret livrente. Den indekserede livrente har beskyttelser på plads for at forhindre tab på hovedbeløbet.
Med en variabel livrente beslutter ejeren hvordan hovedstolen vil blive investeret. Mens ejeren kan vælge at placere pengene på en fast konto med garanteret minimumsafkast, kan pengene også investeres i aktier, obligationer eller andre fonde, der ikke har nogen garanti. De ydelser, der udbetales på en variabel livrente, kan enten fastsættes eller variere afhængigt af kontraktvilkårene. Variable livrenter reguleres af US Securities and Exchange Commission, mens faste annuiteter ikke er.
Gebyrer
Et forsikringsselskab kan opkræve forskellige gebyrer for styring af en livrente, såsom procentsats af premieafgifter, kontraktgebyrer og transaktionsgebyrer. Selskabet kan også fratrække en procentdel fra hver præmie, inden der tilføjes renter, der tjener. Herudover kan selskabet opkræve et engangs eller et årligt kontraktgebyr. Et transaktionsgebyr kan placeres på hver transaktion, der gennemføres, som omfatter præmiebetalinger.
Indkomstbetalinger
Forskellige indkomstmuligheder er tilgængelige. En "lige liv" -opsætning betaler kun indkomst så længe annuitanten lever. En "life with period certain" mulighed giver indtægter for et bestemt antal eller år. Hvis annuitanten dør før perioden slutter, modtager modtageren betalinger. Hvis annuitanten lever forbi den angivne periode, vil han fortsætte med at modtage indkomst indtil sin død. En "fælles og overlevende" mulighed giver indtægter i livstiden hos både annuitanten og modtageren.
