Forstå de typer konti og finansielle produkter, du sparer og investerer i, er det vigtigste skridt.
Personlig finansiering kan være vanskelig. Der er mange forskellige kontotyper og endnu flere finansielle produkter for at holde sig lige. Heldigvis, når du forstår det grundlæggende i visse finansielle konti og opsparings- og investeringsvogne, begynder billedet at rydde op. Sortering af hvordan Roth-IRA'er, IRA'er og CD'er arbejder, og hvordan de kan arbejde sammen er en god start.
Konti vs Produkter
Det er ikke altid let at fortælle forskellen mellem et finansielt produkt og en finansiel konto . Til dels skyldes det, hvordan de markedsføres af forskellige pengeinstitutter. For eksempel markedsfører mange banker en IRA-cd, som kan lyde som noget andet end en "regelmæssig" IRA. Husk, at en Roth IRA og en traditionel IRA er begge typer IRS-regulerede konti. En cd er et finansielt produkt og en af mange finansielle produkter, der kan afholdes inden for en IRA eller Roth IRA.
Deponeringsbeviser
En cd eller et depositum er et finansielt produkt. Banker eller andre finansielle institutioner tilbyder kunderne en højere rentesats i modsætning til, at kunden forpligter sig til at holde midlerne i kontoen i en bestemt periode. Traditionelt, jo længere tid forpligtelsen, jo højere renten. CD'er holdes normalt under separate kontonumre hos en bank. Men flere cd'er kan holdes inden for en enkelt konto hos et mæglerfirma.
IRA'er
De to hovedtyper af IRA-konti er traditionelle IRA'er og Roth IRA'er. Hver er en skattefordelagt konto reguleret af IRS. En række besparelser og investeringsvogne kan afholdes inden for en IRA, herunder cd'er, fonde, aktier, obligationer og endda fast ejendom. En person kan have mere end en IRA-konto.
Traditionel IRA vs Roth IRA
Både traditionelle og Roth IRA-konti tilbyder skatteudskud på alle penge, der er investeret inde i kontoen. Men når midler trækkes tilbage fra en traditionel IRA, er skattepligtige ansvarlig for almindelige indkomstskatter på alle tilbagebetalte beløb. Derudover skal en IRA-kontoindehaver begynde at tage krævede minimumsfordelinger eller RMD'er fra kontoen fra og med 70 år. Nogle skatteydere kvalificerer sig til skattefradrag for bidrag til en traditionel IRA. I modsætning hertil er alle midler trukket fra en Roth IRA skattefri. Derudover kræves der ikke RMD'er for ejere af en Roth IRA-konto. Der er dog ingen skattefradrag for eventuelle bidrag til en Roth IRA.
IRA'er vs CD'er
Som diskuteret er en IRA en type konto, der er defineret og reguleret af IRS. En cd er en form for opsparingskøretøj skabt og administreret af banken, der udsteder det. En IRA-cd er ikke mere end en cd i en IRA-konto.
