Hvis du har problemer med at betale dit pant, kan du blive fristet til frivilligt at give dit hus til banken for at undgå afskærmningsprocessen. Overgivelse af gerningen eller ejendomsnavnet til dit realkreditinstitut er ikke så simpelt som mailing i dine nøgler. Proceduren er kendt som en gerning i stedet for afskærmning, og du skal følge din banks bestemmelser for at slippe af med din økonomiske byrde.
Formål
Overgive gerningen til dit hus kan være mere privat og tage mindre tid end en kort salg eller en afskærmning. Dine naboer kan ikke engang vide, at du forsøger at fjerne dig selv fra forpligtelsen til at betale din långiver. I et kort salg skal du oplyse din ejendom for mindre end det beløb, du skylder på det, og få godkendelse fra din bank for at acceptere salgsprisen som betaling fuldt ud. I en afskærmning tager långiver din ejendom fra dig for manglende betaling af dit pant efter en udtalt procedure, der kan omfatte en domstolsdom i nogle stater.
Kvalificere
Du skal kvalificere dig til en gerning i stedet for afskærmning, før pantfirmaet vil overveje din anmodning. Banker kan kræve, at du fuldfører en modgangspakke, som indeholder en detaljeret forklaring på din situation og det faktum, at den måske ikke forbedres. Hvis du f.eks. Er permanent deaktiveret og ikke længere kan udføre i et job, eller hvis din ægtefælle døde, og du ikke kan erstatte den tabte indkomst, kan du få lov til at overgive din gerning. Derudover vil de fleste pengeinstitutter ikke godkende transaktionen, hvis du har andre rettigheder på dit hus, såsom et andet lån, fordi titelhaveren også arver alle anden gæld i forbindelse med ejendommen.
Behandle
Send din modgangspakke og dokumentation, som f.eks. Lønsedler og skatteformularer, til dit pantfirma. Du kan kvalificere dig til en lånemodifikation, i hvilket tilfælde du ikke får en handling i stedet. Din långiver kan kræve, at du først lister dit hus for at prøve et kort salg, som kan besejre formålet med at overgive titel, hvis du holder det hemmeligt. Hvis dit hus er på markedet i lang tid, f.eks. Tre måneder eller mere, har du bedre chance for at banken accepterer din gerning som fuld betaling af balancen på dit lån. Hvis din bank er indforstået med at tage dit hus, kan du ikke forlade det i dårlig stand eller aftalen kan annulleres.
Impact
En afsluttet gerning i stedet for afskærmning kan have en negativ indvirkning. Din kredit score kan falde med det samme antal point som det ville i en afskærmning eller kort salg afhængigt af din nuværende kredit historie. Derudover kan du holdes ansvarlig for at betale indkomstskat på det beløb på dit lån, der blev tilgivet i transaktionen. Inden du forsøger at overgive din gerning, skal du tale med en revisor eller skatterådgiver om din særlige situation.
