En sub-par kredit kredit score kan føre til en højere prioritetsrente.
At få den bedste rente på dit prioritetslån kan spare dig for titusinder af dollars i løbet af lånets levetid, og du har helt sikkert bedre ting at bruge penge på end at betale din bankrente. At vide forud for, hvad långivere ser efter, og hvad der kan afspore dine chancer for at få den laveste rente, kan hjælpe dig med at forberede dig på en fremtidig realkreditansøgning.
Dårligt kredit score
Din kredit score på kun tre cifre opsummerer din risiko for misligholdelse af långiveren. Hvis du har en lav kreditværdi, giver tip långiveren, at du er en mere risikabel låntager. For at kompensere for den højere risiko for at låne dig penge, opkræver banken dig en højere rente. I henhold til Fair Isaac Corp., som skabte den mest udbredte kreditvurderingsalgoritme, har du brug for en score på 760 eller bedre for at kvalificere dig til de laveste renter.
Høje gæld-til-indkomstforhold
Selv med en perfekt 850-kredit score får du selvfølgelig ikke det bedste prioritetslån, hvis din realkreditbetaling vil optage 80 procent af din indkomst. Långivere ser typisk på to gæld-til-indkomstforhold, når de vurderer prioritetsansøgninger. Front-end-forholdet måler, hvor meget af din brutto månedlige indkomst, dine pantudgifter optager. De fleste långivere ønsker, at dette forhold falder til under 28 procent. Back-end-forholdet, der måler, hvor meget alle dine gældsindbetalinger udgør i procent af din månedlige indkomst, bør ikke overstige 36 procent. Jo lavere dine forhold, jo bedre rente får du på dit prioritetslån.
Udbetalingsstørrelse
Hvis du misligholder dit prioritetslån, kan banken inddrive i det mindste en del af det, du skylder ved at udelukke dit hjem og tage provenuet fra afskærmningssalget. Men hvis du skylder mere, end dit hjem er værd, vil banken ikke blive fuldt kompenseret. Jo større din udbetaling, desto mindre er bankens risiko for, at den ikke får sine penge tilbage. Så hvis du har råd til en stor udbetaling - 20 procent eller mere er bedst - får du bedre pantebetingelser. Ikke kun det, men en større udbetaling betyder, at du låner mindre penge, så dine gæld-til-indkomstforhold falder også.
Jumbo-pantelån
Når du har brug for et større realkreditlån end de overholdende lånegrænser, kan banken ikke så let sælge pantelånet til regeringen eller andre investorer. Fordi lånet er større, er det mere risikabelt for långiveren. Derfor opkræver långivere højere renter på jumbo-prioritetslån, end de gør ved overensstemmelseslån. Fra og med 2013 er den generelle grænse for overholdelse af realkreditlån $ 417,000. I visse højprissatte områder, inklusive Hawaii og Alaska, kan det maksimale beløb for et pantelån dog gå op til $ 721,050.
