Boliglånsprocessen kan være skræmmende. At kende nøgleord kan hjælpe dig undervejs.
På markedet for at købe et hus? At forstå definitionen på bruttoindkomst kan hjælpe dig ikke kun med at være bedre forberedt på pantprocessen, men også ved, hvor meget hjem du har råd til, før du begynder at kigge. Men hvad er netop din "brutto" indkomst?
Brutto midler "før skatter"
Udtrykket "brutto" refererer til din samlede personlige indkomst, før du tager hensyn til skat eller fradrag. Lad os sige, at du tjener $ 3,000 pr. Måned til et årligt beløb på $ 36,000. Det er din bruttoindkomst. Når din arbejdsgiver har udtaget socialsikringsafgifter, er Medicare, indkomstskat, sygesikring, pensionering og så videre, hvad du er tilbage med, din hjemmehjemmet løn eller nettoindkomst.
Kan du betale en husbetaling?
Når du ansøger om et boliglån, skal långiveren sørge for, at du har tilstrækkelig ledig indkomst hver måned for at gøre pantbetalingen. For at gøre det begynder det med din bruttoindkomst. Derefter trækker det alle dine nuværende gældsforpligtelser fra. Målet er at få dine samlede gældsudbetalinger hver måned lavere end 36 procent af din bruttoindkomst, industristandarden for gæld.
Når vi går tilbage til eksemplet $ 3,000 pr. Måned, lad os sige, at du har kreditkortbetalinger på i alt $ 400 om måneden, et autolån for $ 300 om måneden og studielån på i alt $ 200 om måneden. Tilføj dem, og du betaler i alt $ 900 hver måned mod gæld. 30% af $ 3,000 er $ 1,080. Så i dette eksempel er den $ 900, du betaler for gæld hver måned, under 36 procent, hvilket betyder, at din nuværende gældsbelastning ikke er for høj til at forhindre tilføjelse af husbetaling.
Magic nummer: 28
Som en standard industrigruppe skal din månedlige pant betaling - som omfatter hovedstol, renter og i nogle tilfælde ejendomsskatter - ikke overstige 28 procent af din brutto månedlige indkomst. For at se, om du opfylder 28-procent eller mindre kriterier, skal du simpelthen multiplicere din årsløn ved 0.28, divider derefter det antal ved 12.
$ 36,000 x 0.28 = $ 10,080
$ 10,080 divideret med 12 = $ 840
Ved hjælp af denne formel ville $ 840 være det maksimale beløb, du ville kunne bruge til bolig hver måned - hvilket betyder, at långiveren ikke ville godkende et boliglån, der krævede månedlige betalinger højere end $ 840.
Andre faktorer
Adskillige yderligere variabler - herunder kredithistorie, kredit score, ansættelseshistorie og størrelsen på din forskudsbetaling - er vigtige overvejelser, når du forbereder dig til at ansøge om boliglån. Udover de månedlige betalinger på kreditkortbalancer, et billån og studielån, skal du også medregne de gennemsnitlige omkostninger til basale forsyninger, kabel og internet, dagligvarer, underholdning, tøj og bilbrændstof samt præmier på forsikringspolice.
