FHA krav er noget mere lax end krav til konventionelle lån.
Homebuyers har en række finansieringsmuligheder, men den lave udbetaling og forholdsvis let kvalifikation gør lån tilskrevet af Federal Housing Administration, eller FHA, et populært valg. Selv om FHA-lån er noget mere opnåelige end deres konventionelle modparter, skal låntagerne opfylde visse kriterier for at kvalificere sig til FHA-finansiering.
Indkomst
FHA har en række indkomstkrav for låntagere. Som et grundlæggende krav, ifølge FHA Home Loans hjemmeside, skal låntagere demonstrere mindst to års fast beskæftigelse. Långivere foretrækker typisk, at ansøgeren har været med samme arbejdsgiver i mindst to år, men mange vil overveje ansøgere, der har ændret job efter ellers konsekvent beskæftigelse. Ud over den stabile beskæftigelse skal låntagere også vise, at deres indkomst er forblevet den samme eller øget de seneste to år.
kredit
Selv om FHA-kreditkrav er noget mere lax end konventionelle långivere, skal ansøgerne vise kreditværdighed for at kunne kvalificere sig til et FHA-lån. Ifølge FHA skal de fleste låntagere have en mindste kredit score på 620. Derudover bør låntagere ikke have nogen forsinkede betalinger inden for de sidste to år. Låntagere, der indgav konkurs mere end to år før ansøgningen, eller som oplevede en afskærmning mindst tre år før ansøgningen, kan også være af høj kvalitet, men ansøgeren skal have opretholdt en perfekt betalingsoptegnelse siden konkursudladningen eller afskærmningen.
Nøgletal
FHA kræver låntagere til at møde to ratio test for at kvalificere sig til et lån. Den lavere af disse forhold, kendt som front-end-forholdet, sammenligner låntagerens indkomst med den foreslåede realkreditbetaling. Ifølge FHA skal låntagerens samlede realkreditinstitutter, renter, skatter og forsikringer ikke overstige 29 procent af låntagerens bruttoindkomst pr. September 2012. For at imødekomme back-end ratio krav skal låntagerens samlede gældsbetaling ikke overstige 41 procent af indkomsten. Gæld indbetalinger omfatter auto lån, studielån, kredit og betalingskort, føderale afdrag på afdrag, personlige lån, alimony og børnebidrag. Ikke-gældsrelaterede månedlige udgifter, som forsyningsregninger og forsikringspræmier, indgår ikke i begge forhold.
Overvejelser
Låntagere, der ansøger om et FHA-lån, skal foretage en forskud på mindst tre procent pr. September 2012. Ud over disse krav har FHA en række andre krav til besparelser, indkomstdokumentation og personlig identifikation. FHA kan også have yderligere krav til den finansierede type ejendom, ejendommens værdi og de finansieringskilder, hvorfra en låntager trækker nedbetalingspenge. Ud over de krav, som Federal Housing Administration håndhæver, har FHA långivere typisk yderligere (og mere restriktive) krav til deres egne.
