Ejendomsbesatte og ikke-ejerboliger er betragtet forskelligt af realkreditinstitutter.
Når du ansøger om et realkreditlån, analyserer långiveren mere end din kredit score og indkomst - det overvejer også formålet med den ejendom, du vil købe. Du skal oplyse, hvordan du bruger ejendommen på låneansøgningen. Valget er som en primær bolig, andet hjem eller investering. Ejendomsbelægning har konsekvenser for renten og vilkårene i din låneaftale. Derudover kan nogle lån, såsom FHA eller VA realkreditlån, kun bruges til at købe et hjem, du vil optage som en primær bolig.
Primærbopæl
Begrebet "primærbolig" er løst defineret med hensyn til fast ejendom. Selvom der ikke er nogen streng definition, aftales flere karakteristika. Et hjem betragtes som din primære bolig, hvis du bor der i størstedelen af året, typisk seks eller flere måneder. Derudover kan du ikke leje det til en lejer, mens du ikke bor i hjemmet. Når du køber et hjem, du har til hensigt at leve i, betragtes det som ejerbesat i låntagerens øjne. Din långiver kan dog kræve, at du fremlægger bevis eller underskriver et affidavit med angivelse af, at du har til hensigt at besætte ejendommen.
Feriehus
Et sommerhus eller andet hjem er en ekstra ejendom, som du besætter for mindre del af året. Hjemmet behøver ikke nødvendigvis at blive brugt til ferieformål, men det skal være en rimelig afstand fra din primære bolig, typisk 50 eller flere miles. Som med det primære boligkrav kan du ikke leje ejendommen, mens du ikke opholder dig der.
Investeringsejendomme
Hvis et hjem bruges som en udlejnings ejendom, som du tjener indtægter fra, betragtes det som en investeringsejendom. Enhver form for ejendom, som f.eks. Enfamiliehuse, flere enheder eller ejerlejligheder, kan være en investeringsejendom. Hvis du simpelthen optræder som ejer og udlejer af et lejebolig, betragtes det som ikke-ejer. Men hvis du fysisk bor på ejendommen, er den klassificeret som ejerbesat. Denne type situation kan opstå, hvis du ejer en multi-enhed hjemme, f.eks. Et duplex - du bor på den ene side, og din lejer lever på den anden.
Beboelsesimplikationer
Kravene til lånegodkendelse er typisk lidt afslappede, og renten er lavere for ejerboliger. Når du køber et nyt hjem, vil långiveren forvente, at du flytter inden for 30 dage efter lukningen, hvis ejendommen er beregnet til at være en primær bolig. Second homes og investeringsejendomme har ofte højere rente end primære boliger. Du skal også have en fremragende kredit historie og tjene nok indkomst til at understøtte flere betalinger. De fleste långivere kræver også en højere forskudsbetaling. Indkomstskat fradrag er en anden faktor i spil. Du kan fratrække realkreditrenter og ejendomsskatter på din føderale indkomstskat - men kun på din primære bolig, som du besætter det meste af året.
