En IRA-distribution kan udløse mere end en type skat.
På mange måder er en traditionel individuel pensionskonto det bedste fra begge verdener, når det kommer til at spare for pensionering. Når du lægger penge i, kan du normalt tage et skattefradrag, og mens dine penge forbliver på kontoen, behøver du ikke betale skat på din indkomst. Før eller senere skal du dog betale piperen. Penge du tager ud af en traditionel IRA er normalt ramt af skatter og til tider straffe.
Tapping på din IRA
Internal Revenue Service slår normalt skatter på traditionelle IRA-tilbagekøb, fordi disse penge aldrig er blevet beskattet. De dårlige nyheder fra et skatteperspektiv er, at IRS anser alt, hvad du tager ud, til at være indtægt, det samme som din løn eller løn, snarere end kapitalgevinster, som ikke bliver beskattet som stærkt. Du skylder føderal indkomstskat på de penge, du trækker sammen med statens indkomstskat, hvis det er relevant. Du kan undgå skatter på eventuelle efter skat, du måtte have foretaget til din traditionelle IRA, men de er relativt sjældne, og du vil stadig skylde indkomstskat på din indtjening.
Rolling It Over
En måde at undgå IRS-afgifter på er at rulle over din IRA-distribution, snarere end blot at lægge den i lommen. En overdragelse sker, når du flytter penge fra en IRA til en anden pensionsplan som en 401 (k) eller en anden IRA. Så længe du fuldfører overdragelsen inden for 60 dage, vil du typisk ikke have nogen skat på overførslen. En undtagelse ville være, hvis du ruller dine penge over til en Roth IRA, som er en efter skatkonto. I dette tilfælde skyldes du skatter, som om du tog en kontantfordeling af pengene.
Kom ud tidligt
Hvis du løber af IRS-regler, kan du udløse straffe ud over dine skatter. En tidlig tilbagetrækning, eller en før alderen 59 1 / 2, strider imod formålet med en IRA, som er beregnet til pensionsbesparelser. Som følge heraf vil IRS slå dig med en 10 procent straf, hvis du tager penge ud, før du er 59 1 / 2. Du kan undgå at betale straffen af nogle kvalificerende grunde, f.eks. Hvis du bliver handicappet eller har brug for pengene til visse medicinske og uddannelsesmæssige udgifter. En anden måde at undgå straffen er, hvis du begynder at tage årlige betalinger, der stort set er lige store for resten af dit liv.
Betaler prisen
Når du når alder 70 1 / 2, kan du blive udsat for en anden straf i form af en kæmpe 50-procent punktafgift. IRS kræver, at du tager penge ud af din IRA hvert år efter at du har slået 70 1 / 2. Hvis du ikke tager nok ud, som bestemt af IRS tabeller, anses du for at have taget utilstrækkelige distributioner, også kendt som overskydende akkumuleringer. IRS vil straffe dig halvdelen af det beløb, du skulle have trukket tilbage.
