Læs en politisk kontrakt for at bestemme overgivelsesomkostningerne.
Selv om livsforsikringens grundlæggende element er den finansielle sikkerhed, der ydes af den skattefri dødsydelse, er nogle sofistikerede permanente produkter som universal livsforsikring giver dig mulighed for at akkumulere en besparelse, hvormed skatter udskydes. Nogle produkter kan også give mulighed for betaling af investeringskomponenten skattefri, hvilket kan udgøre en række krav til ejendomsplanlægning.
Politisk kontoværdi
Den politiske kontoværdi af din universelle livspolitik afspejler alle dine kreditter og debiteringer. Kreditter omfatter præmieudbetalinger og renter, mens afgifter inkluderer gebyrer såsom administrationsomkostninger og fradrag for forsikringsdelen af politikken samt eventuelle tilbagekøb. Du vælger fra en række investeringsalternativer, som tilbydes af forsikringsselskabet. De kan omfatte alt fra garanterede konti til midler relateret til aktier og obligationer, hvorfra en rentesats er afledt baseret på den samlede præstation af din valgte portefølje.
Overgivelsesværdi
Overgivelsesværdien er typisk lig med politikkontoen værdi mindre en gældende overgivelsesafgift. Forsikringsselskaber pålægger en overgivelsesafgift i de tidlige år af kontrakten for at genoprette udgifter som agentprovisioner. Overgivelsesgebyrer er angivet i din politikkontrakt og varer typisk i en bestemt periode, f.eks. 10 eller 15 år. Overtagelsesafgifterne falder også normalt med hvert politikår, indtil de når nul. Når overgivelsesafgiften når nul, vil policykontoens værdi være lig med politikens overgivelsesværdi.
Udbetalinger
Hvis du trækker en tilbagetrækning fra din politik i løbet af overførselsgebyrperioden, trækkes tilbagebetalingsbeløbet fra din politikkonto værdi og forsikringsselskabet betaler dig udbetalingsbeløbet minus det overgivelsesgebyr, der gælder for det pågældende forsikringsår.
Lånegarantier
I stedet for at tage udbetalinger kan du tage et forsikringslån. Forsikringsselskaber fastsætter typisk det maksimale poli- tiske lånebeløb som en procentdel af overgivelsesværdien. Du kan også tildele din politik til en bank i bytte for lån. Den maksimale låne værdi, som banken vil overveje, er også baseret på den politiske overgivelsesværdi.
Død
Nogle universelle livspolitikker giver dig mulighed for at få investeringskomponenten i din politik ud over det ansigtbeløb, der er betalt ved døden. Hvis du vælger denne valgmulighed, modtager din navngivne modtager, skattefri, ansvarsbeløbet for politikken plus politikens kontoværdi (ikke overgivelsesværdien). Denne funktion giver dig mulighed for at videregive en del af din investeringsportefølje direkte til en arving uden beskatning og uden at gå gennem probate.
