Lånets livscyklus løber fra underskrivelsen af papirerne til den endelige betaling.
At tage et realkreditlån ud er et stort skridt i dit liv, der skaber en gæld Du er ansvarlig for fra det tidspunkt du underskriver pantbrevet, indtil din sidste betaling er foretaget. Forskellige pantetyper har forskellige rentesatser og lånebetingelser, men de følger alle de samme generelle livscyklus. At kende livscyklus for et realkreditlån hjælper dig med at være forberedt på alle trin i pantprocessen og forbereder dig på, hvad der skal komme, når du begynder at betale dit pant.
Ansøgning
Lånets livscyklus begynder officielt, når Du indsender din låneansøgning til godkendelse. Selv om du sandsynligvis vil shoppe rundt for rentesats og lånsedler, inden du sender din ansøgning, er det først, før du underskriver pantansøgningen og giver låntageren til behandling, at långiveren begynder at overveje dit pantelån i alvorlig.
Behandling og overvejelse
Når du har indsendt din pantansøgning, kontrollerer banken eller realkreditmægleren din kredit og vurderer risikoen for udstedelse af dit lån. De vil kontrollere oplysningerne på din ansøgning, tjekke din kredit og vurdere huset eller andre ejendomme, du ønsker at købe. En eller flere forsikringsgivere eller investorer kan konsulteres, hvis dit pant er hos en mægler eller et mindre finansselskab, så den primære långiver ikke behøver at hæve hele omkostningerne ved dit lån.
Lukning
Når långiveren bedømmer din lån ansøgning og sikrer midlerne til dit pant, starter afslutningen processen. De fleste lån har lukning omkostninger, som er ekstra out-of-pocket udgifter såsom dem, der dækker inspektion omkostninger, ansøgningsgebyrer, advokat gebyrer, titel forsikring, og omkostningerne ved indgivelse af pantet med amt kontorist kontor. Når lånet lukker, bliver gælden dit juridiske ansvar, og den ejendom du har købt har en lovlig pant på den i den bank eller långiver, der har udstedt pantet.
Post-Close Servicing
Afhængigt af långiver, der udstedte dit pant, kan en række ting ske, når lånet er lukket, og købet er afsluttet. Den mest almindelige post-close handling er for långiveren at sælge dele af lånet, eller endda hele lånet, til andre långivere og investorer til at kompensere for deres udgifter. Medmindre långiveren sælger opkrævningsrettighederne på lånet, vil disse aktiviteter ikke påvirke dig, da du stadig har din enkeltbetaling til at gøre hver måned.
Tilbagebetaling
Realkreditfasen på et realkreditlån er langt længste, varig 15 til 30 år eller længere, afhængigt af det beløb du har lånt og lånetype. Medmindre du tager et lån med halvtredige betalinger, er dine forpligtelser i løbet af tilbagebetalingsfasen at foretage din månedlige betaling, vedligeholde boligejerens forsikring, hvis det er nødvendigt, betale skat og dække andre omkostninger, der er angivet i låneaftalen. Uanset om du foretager dine nøjagtige betalinger hver måned eller betaler ekstra for at tilbagebetale dit pant, hurtigere, når du betaler det fulde beløb, fjernes lien fra din ejendom, og du ejer helt dit hjem.
