Boliglånsrenter betales i restance, ikke i forvejen.
Til forskel fra de fleste lån betales realkreditinstitutter og renter i restance. Det betyder, at når du foretager din betaling den første i en måned - er alle nutidige realkreditlån skrevet fra den første i måneden - du betaler den forrige måneds rente. På lang sigt betyder denne forskel lidt. Men i begyndelsen eller slutningen af realkreditlånet kan det være vigtigt.
Accrued Interest
Når du køber eller refinanserer et hjem, påvirker renten i efterskuddet dig. Hvis du lukker når som helst andet end den første eller sidste dag i en måned, er du skyldig i en påløbsrente. Da alle realkreditlån forfalder på den første dag i en måned, betyder lukning af lånet i løbet af en måned, at du skylder renter fra lukkedagen gennem resten af indeværende måned. Bare rolig. Det koster dig ikke nogen ekstra interesse, men det kan øge det beløb du har brug for til lukning.
Første realkreditbetaling
Din første realkreditbetaling er ikke forfalden til den første i måneden efter den første måned af dit nye pant. For eksempel lukker du dit nye realkreditlån den 18. måned A. Din første månedlige betaling er ikke forfalden til begyndelsen af måned C, omgå den første måned af dit lån, måned B. Derfor lukker et nyt pant i den 18. i maj betyder, at din første betaling ikke forfalder til 1. juli.
Sidste månedlige betaling
Når du har solgt dit hjem eller refinansieret det, kan interessen for restancefunktionen være mindre attraktiv. Hvis du lukker dit salg eller refinansierer den 18., vil dit realkreditudbytte være højere end din tilsyneladende udestående saldo. Da du betaler renter i restance, er du skyldig til din balance i begyndelsen af måneden plus påløbne renter gennem den sidste dato. Selvom det ikke er en straf, vil det reducere dine penge, hvis et salg eller tilføj til din nye pantbalance, hvis en refinansiering.
Betydning
Mens realkreditregnskab adskiller sig fra de fleste andre lånetyper, har den lidt langsigtet betydning. Men at gøre betalinger i restance påvirker dig i starten - positivt - og i sidste ende - negativt - af dit realkreditlån. Netto betydning eller effekt er nul. Du betaler til sidst alle de skyldige renter - hverken mere eller mindre. Ved afslutningen af et nyt realkreditlån skal du dog være opmærksom på, at du har brug for tilstrækkelige kontanter til at afslutte købet eller forstå, at din nye realkreditbalance kan være lidt højere, end du troede med en refinansiering.
