Skrue op en rollover krymper dit reden æg.
Når din IRA er underforstået, og gebyrerne er for høje, er du klar til en ændring af investeringen. En måde at flytte penge fra en IRA til en bedre udøvende investering er gennem en rollover - tage en distribution og derefter omplacere den i en anden kvalificeret pensionsplan inden for 60 dage. Men pas på, hvis du ikke sætter den i en berettiget konto, behandler Uncle Sam det som en fordeling.
En anden IRA
Du kan flytte penge fra din traditionelle IRA til en anden traditionel IRA, enten hos samme institution eller en anden institution. Hvis du for eksempel har besluttet, at du i din ungdom ønsker mere risiko og højere potentielle gevinster, kan du flytte dine penge til en finansiel institution, der deler din filosofi. Alternativt, hvis du er blevet gift og ønsker en mere konservativ tilgang, kan du bytte til en mere konservativ investering.
Arbejdsgiverplaner
Hvis du har en arbejdsgiverplan, som en 401 (k) eller 403 (b), kan du muligvis rulle dine penge til den plan. Internal Revenue Service tillader dig at foretage sådanne overdragelser, men ikke alle planer tillader det. For eksempel, hvis din arbejdsgiver har forhandlet en virkelig lav provision på handler til din 401 (k) plan, og du kan lide at handle aktier i dine pensionsplaner, ville det kunne hjælpe dig med at spare penge fra en IRA til 401 (k) -planen. på dine handler.
Den samme IRA
Det kan lyde meningsløst, men du kan rulle pengene tilbage i IRA, hvorfra du tog det ud inden for 60 dage. Hvis du tog fordelingen, fordi du skulle bruge pengene i en kort periode, kan du rulle pengene tilbage, hvor den kom fra. F.eks. Hvis du har en chance for at få en ny bil til en god pris, men du ikke får din store årlige bonus i en anden måned, kan du tage en fordeling, købe bilen og omfordele pengene, når du få din bonus - så længe det er inden for 60 dage.
Roth IRA
Hvis du befinder dig i et lavere skattebeslag i løbet af året, kan du rulle penge fra en traditionel IRA til en Roth IRA. Ja, du skal betale skat på konverteringen, men du undgår at betale skat på dine udlodninger med en potentielt højere skatteprocent. Hvis du er i en høj skattekonsol, så fristende som skattefri fordeling lyd, er det normalt ikke i din bedste interesse at rulle over midlerne til en Roth IRA.
