Hvis din bank falder renten under acceptable niveauer, eller du finder en bedre aftale andetsteds, er det tid til at overføre din IRA-cd til en anden bank. Du skal være forsigtig under denne proces. Hvis du anmoder penge fra din gamle IRA og holder dem længere end 60 dage, skal du betale indkomstskatter på pengene samt en 10-procent straf for tidlig tilbagetrækning, hvis du er under alderen 59 ½. Heldigvis er det nemt at undgå denne straf, når du forstår IRA-overførselsregler.
Læs din kontoudskrift for at finde den dato, din cd kommer på grund af. Hvis du lukker din cd inden forfaldsdagen, vil det normalt koste dig 90 til 180 dage af interesse, samt mulige sanktioner for tidlig tilbagetrækning. Medmindre CD-forfaldsdatoen er langt i fremtiden, og der er en enorm forskel mellem din nuværende sats og den nye sats, er det sikkert bedre fornuftigt at vente, indtil din cd kommer til at ske, inden du overfører din IRA.
Køb til IRA CD-priser ved at besøge online-websteder, der samler priser fra mange banker til ét sted. Websider som Bankrate.com giver dig besked om, hvilken rente du kan forvente fra mange forskellige kilder uden at skulle køre over hele byen eller tilbringe hele dagen på telefonopkaldsbankerne. Køb ikke bare renter. Hold fast ved banker, der har kendte navne og brug Bankrate.coms kreditvurderingssystem til at kontrollere, at din potentielle nye bank ikke er i økonomisk varmt vand.
Kontakt den bank, du ønsker at arbejde med, og anmode om overførselsskemaer. Bankfolk hos din nye institution bør være meget glade for at hjælpe dig med at lette overførslen af din gamle IRA-cd til deres bank. Spørg banken om formularer, så du behøver aldrig at røre midlerne. Hvis du får pengene i dine hænder, har du sandsynligvis skat tilbageholdt og har en frist på 60 dage til at geninvestere pengene på din nye IRA-cd.
Komplet overførselsformularer og overvåg processen. Din IRA CD-overførsel bør ikke tage længere tid end en måned, medmindre du underskrev formularer, der tillader overførslen til at ske i fremtiden, når CD-forfaldsdagen ankommer. Hvis processen ser ud til at trække på, skal du ringe til din nye bank og finde ud af, hvad du kan gøre for at fremskynde processen.
Udfyld dine skatteformularer korrekt for at afslutte din overførsel. Hvis du ikke rørte ved pengene, har du held og lykke: Der er ingen skatteformularer til at udfylde. Men hvis pengene kom til dig og derefter blev geninvesteret inden for 60 dage, vil du modtage en 1099-R fra din gamle IRA CD-trustee. Skriv den samlede mængde af fordeling på linie 15a i Form 1040, eller linje 11a, hvis du filen Form 1040A. Hvis det samlede beløb blev rullet over, skal du indtaste "0" på Formular 1040, Linje 15b eller Form 1040A, Linje 11b. Hvis du har holdt nogle penge, skal du indtaste den afgiftspligtige del på linie 15b, Form 1040 eller linje 11b i Form 1040A. Skriv "Rollover" ud for Form 1040, linje 15b eller Form 1040A, linje 11b.
