Du kan vælge fra bogstaveligt talt tusindvis af fonde til at købe.
Gensidige fonde giver investorer adgang til diversificerede porteføljer, der drives af professionelle pengeforvaltere. Nogle fonde, kendt som "load" -fonde, kræver, at investorer betaler et salgsgebyr for at købe fonden. Ved køb af en belastningsfond kan du købe enten A-aktier, B-aktier eller C-aktier, der hver har en anden kommissionsstruktur og årligt udgiftsniveau. Da du kun kan købe en type aktieklasse, skal du vælge, hvilket er mest fordelagtigt for dig.
A-aktier
Hvis du vælger at købe klasse A-aktier, skal du betale en forudgående salgsafgift. Finansinspektionsmyndigheden begrænser størrelsen af afgiften til maksimalt 8.5 procent, selvom de fleste fondsselskaber kun opkræver om 5.75-procent for A-aktier. Da salgsafgiften tages direkte ud af de penge, du investerer, er mindre af dine penge straks investeret i en A-aktie end en B- eller C-aktie.
B-aktier
Klasse B-aktier opkræver ikke en up-front-salgskommission, men kommer snarere med en back-end salgsafgift kendt som en "betinget udskudt salgsafgift" eller CDSC. Normalt skal du betale en CDSC, hvis du sælger dine B-aktier inden for seks år efter køb. Størrelsen af CDSC går normalt ned hvert år, hvor du holder fonden. Hvis du for eksempel sælger en B-aktie i det første år efter at du har købt det, kan CDSC være 6 procent, faldende til 5 procent i år to, 4 procent i år tre og så videre nul efter år seks.
C-aktier
Klasse C-aktier, der i nogle tilfælde benævnes "niveaubelastende" midler, opkræver ikke et opkrævet gebyr eller et CDSC. I stedet har C-aktier typisk et indløsningsgebyr på 1-procent eller måske 2-procent, hvis du sælger dem inden for det første år efter køb. Efter den korte holdingsperiode vil det ikke koste dig nogen provision til at sælge dine C-aktier. Årlige udgifter til C-aktier er typisk højere end både A-aktier og B-aktier for at kompensere for manglen på et ægte salgsgebyr.
Valg af andelsklasse
Den bedste andelsklasse for dig kan afhænge af din investeringshorisont. Hvis du vil holde en fond for et par år eller mindre, kan C-aktier være din billigste løsning. Selvom de årlige udgifter er højere, kan du undgå at betale både en front-end og en udskudt salgsafgift. Klasse A-aktier er typisk din bedste indsats med store indkøb, da salgsrabatter kendt som breakpoints kicker ind med større indkøb. Du kan ofte købe A-aktier uden salgsafgift overhovedet, hvis du investerer $ 1 millioner eller mere. B-aktier har tendens til at være den dyreste andelsklasse samlet, da de har højere årlige omkostninger end A-aktier og højere back-end-afgifter end C-aktier.
