Høj kreditkort brug kan reducere dit FHA lån beløb.
Federal Housing Administration hjælper låntagere med kreditudfordringer, lav og moderat indkomst og minimal kontanter til rådighed, der erhverver boliglån. Siden 1934 har dets fleksible retningslinjer for støtteberettigelse hjulpet låntagere med at få lån med overkommelige månedlige betalinger. FHA gør det muligt for låntagere med høj kreditkortudnyttelse at kvalificere sig til boliglån, hvis deres indkomst og aktiver viser, at den ekstra husbetaling ikke udgør nogen betydelig risiko.
Grundlæggende
FHA forsikrer lån foretaget af godkendte långivere og refunderer dem i tilfælde af låntagers misligholdelse. For at minimere risikoen sætter FHA - under ledelse af Institut for Bolig og Byudvikling - benchmark retningslinjer for, hvad der er acceptabelt i form af låntagers gæld. Forholdet mellem gæld og indkomst repræsenterer en låners månedlige forpligtelser i forhold til hans brutto månedlige indkomst og udtrykker det som en procentdel. Der er to typer af DTI-forhold: front-end-forholdet, som måler boligbetaling i forhold til indkomst; og back-end ratio, der sammenligner de samlede månedlige forpligtelser over for indkomst. FHA's benchmarks for disse forhold er henholdsvis 31 og 43 procent.
Kredit score
Kreditkortudnyttelse påvirker låntagers kredit score og låntagere skal opfylde FHA minimum kredit score krav. Ved køb eller refinansiering skal låntageren have en kredit score på mindst 500 for at kvalificere. En låntager med en score på 580 eller højere kvalificerer sig til FHA's maksimale tilgængelige finansiering, og en sådan låntager kan foretage en forskudsbetaling på så lidt som 3.5-procent. En låntager med en score på 500 til 579 har brug for en udbetaling af 10 procent. Høj kreditkortudnyttelse reducerer kredit score betydeligt.
Impact
Beløbene på kreditkort i forhold til de tilgængelige kreditgrænser tegner sig for 30 procent af en forbrugers score, ifølge MyFICO. "Beløb, der skyldes" er den næststørste faktor, der påvirker resultaterne. Høj kreditkortudnyttelse, som når kort er tæt på at være "maxed out", indikerer potentielle problemer med at udbetale betalinger i fremtiden. "Kreditudnyttelsesgraden har vist sig at være yderst forudsigelig for fremtidig tilbagebetalingsrisiko", især i de efterfølgende to år, siger MyFICO.
Betragtning
Jo højere en låntager kreditkort udnyttelsesgrad, jo højere hans månedlige minimumsbetaling på kontoen. Långiveren bruger den mindste månedlige betaling, der blev rapporteret på tidspunktet for ansøgningen til beregning af gældsindtægter. Derfor er brugskort - såvel som det maksimale lånebeløb låntageren har råd til - påvirkningsscore. Ved at sænke balancen på et kreditkort øger låntageren rent faktisk sin lånekraft på FHA-lånet.
