HSAs hjælper dig med at klare de medicinske udgifter, der ikke er dækket af forsikring.
Mens en individuel pensionskonto hjælper dig med at lave sok væk skattefri penge for de gyldne år, gør sundhedsparekonti det samme for medicinske udgifter, uanset hvad din alder er. Internal Revenue Service fastsætter reglerne for IRA'er og HSA'er, herunder grænsen for dine årlige bidrag og loven om rullende penge fra en konto til en anden.
Støtteberettigede HSA'er
Du kan rulle over midler fra en IRA til HSA en gang i løbet af din levetid. HSA skal være berettiget til bidrag i det år, du foretager overdragelsen, hvilket betyder, at der skal være en høje fradragsberettiget sygesikringspolitik i forbindelse hermed. Fra og med 2013 betragter IRS en "high-deductible" for at være $ 1,250 for en person og $ 2,500 for en familie.
Bidragsgrænser
IRS fastsætter grænserne for IRA og HSA bidrag. Som fra 2013 kan du indbetale $ 5,500 eller din skattepligtige kompensation for året til en IRA, alt efter hvad der er mindre. Dette dækker "traditionelle" IRA'er, som giver dig mulighed for at fradrage bidragene og Roth IRA'erne, som kan yde skattefrie tilbagekøb, så længe du holder midlerne på kontoen i mindst fem år. HSA-grænsen er $ 3,250 for en enkelt person og $ 6,450 for en familie. IRA'er og HSA'er tillader et $ 1,000 ekstra "catch-up" -bidrag for personer, der er ældre i 55 og ældre.
Rollover Limit
Grænsen for din IRA-til-HSA-overgang er engang, det maksimale årlige bidrag er i det år, du foretager overgangen. Fra 2013 er denne grænse $ 3,250 for en person plus en anden $ 1,000, hvis du er 55 eller over. Familiegrænsen ville ikke finde anvendelse, fordi, som navnet antyder, kun en person kan eje en IRA. Du skal trække eventuelle bidrag, du har foretaget til HSA, for året fra grænsen. IRS tillader årlige HSA-bidrag op til april 15 det følgende år, men overdragelsen tæller kun i det kalenderår, du foretager det.
Overvejelser
Hvis du nogensinde mangler penge til lægeudgifter, kan en IRA-to-HSA-overførsel give mening. Du undgår også skatten og muligheden for tidlig tilbagetrækning straf, der sker, hvis du bare tager fordelingen fra en traditionel IRA. Problemet er, at du mister skattefradrag på penge, du måske har kunnet bidrage til HSA. Hvis du f.eks. Ruller over $ 3,000 fra en IRA til en HSA, ville du kun have et fradrag på $ 250 af nye bidrag til HSA for året. Du mister også enhver skattefri vækst, du måske har opnået i IRA.
