Underwriting-processen fører til en beslutning om, hvorvidt et lån vil blive godkendt.
Begrebet "forsikring" henviser til den proces, fører til en endelig lån godkendelse eller benægtelse, som er bestemt af en professionel garantist. Mange faktorer er i spil i en långivers endelige beslutning om et realkreditlån. Disse faktorer analyseres alle under tegningsforløbet gennem specialiserede softwareprogrammer.
Ansøgning
Indlevering af en formel ansøgning om lånet er det første skridt i garantiprocessen. Dette omfatter generelt at fremlægge bevis for nuværende indtægter og omsætningsaktiver sammen med skøn over eksisterende gældsforpligtelser og en løbende kredit score. Derefter bestemmes ejendommens værdi af en vurderer, og en titel søgning er gennemført for at sikre, at der ikke er nogen pant i ejendommen. Efter disse trin kan lånet flyttes til tegningsfasen.
Kreditvurdering
Din kredit score og historie påvirker stærkt, om du vil blive godkendt til et realkreditlån. Gennem tegningsgaranti analyseres den komplette kreditrapport. Den type kredit, du besidder, måden du bruger den og eventuelle røde flag er overvejet. Jo bedre din kredit er, jo mere sandsynligt er du at blive godkendt. Hver långiver er anderledes, men nogle er mere lænkelige end andre, når det kommer til nogle få forsinkede betalinger i løbet af din kredit historie.
Indtægter til gældsforhold
En anden faktor, der analyseres i forsikringsprocessen, er din indkomst til -fordelforholdet. Dette er simpelthen mængden af månedlige udgifter, du har divideret med månedsindkomsten. For eksempel er din foreslåede pant betaling $ 1200 og yderligere gæld - som auto lån, studielån og kreditkort - kræver månedlige betalinger på i alt $ 500. Hvis du laver $ 5.000 om måneden, bestemmes forholdet ved at dividere $ 1.700 med $ 5.000, hvilket svarer til 34 procent. Jo lavere forhold, jo bedre. Dette viser långiveren, at du har ekstra midler, der kommer i hver måned og ikke overstiger dig selv.
Indkomstverifikation
Du vil højst sandsynligt blive forpligtet til at levere en form for indkomstverifikation til långiveren, som f.eks. En officiel betalingstub din årlige indtjening. Dette er generelt nok bevis, hvis du arbejder et typisk job, der modtager ugentlig eller ugentlig løn. Hvis du har et ukonventionelt job med varierende indkomst, eller du arbejder på provision, kan du få brug for andre former for verifikation. Accepterede dokumenter kan omfatte selvangivelser, kontoudskrifter og regnskaber, hvis du er selvstændig.
Godkendelsesbeslutning
Når forfatteren har gennemgået alle nødvendige oplysninger og dokumenter, træffer han afgørelse om låneansøgningen. Der er et par mulige resultater på dette tidspunkt. Lånet kan godkendes direkte, eller långiveren kan bestemme, at betingelserne skal være opfyldt, før ansøgningen kan godkendes. For eksempel kan du blive bedt om at yde yderligere verifikation af indkomst eller afslutte salget af din nuværende ejendom. Lånet kan blive nægtet, hvis låntagerne ikke opfylder tegningsbehov. Hvis du nægtes et realkreditlån, sender långiveren en forklaring på beslutningen.
