Angivne renter er lavere end effektive renter for opsparingskonti eller lån.
Renterne, hvad enten de er besparelser eller lån, kan have mere end en definition eller betyder. Et godt eksempel på dette er forskellen mellem angivne renter og effektiv rente. Opgivne renter er den angivne sats på din opsparingskonto eller lån. Effektiv interesse er den sande sats, du tjener eller betaler. Der er en forskel, fordi en angivet rente ikke tager højde for virkningen af "compounding", som øger den rente, du tjener eller betaler.
Sparregnskabsrente og sammensætning
Sparekonti 'Effektive rentesatser er normalt højere end deres angivne satser. For eksempel kan du have en opsparingskonto med en angivet sats på 3,0 procent. Din bank eller kreditforening "forener" din interesse dagligt. Det betyder, at hver gang de sender renter til din konto, betaler de renter af interesse og tilføjer den til din saldo. Skal du beholde $ 1.000 på din konto i et år med daglig sammensætning, tjener du $ 30,45, hvilket gør din effektive årlige rente på 3.045 procent.
Rentesatsforskelle
Ligesom sammensætningen virker til din fordel på sparekonti , skaber det endnu større forskelle på lån. Den eneste gang, en angivet - eller nominel rentesats på et lån er lig med den effektive rentesats, er, hvis du låner, siger $ 1.000 til 6,5 procent den 1. januar, og du betaler tilbage $ 1000 plus $ 65 (6,5 procent) 31. december. De fleste lån leveres dog med månedlige rater sammensat af hovedstol og renter. For eksempel får du et automatisk lån, der skal betales i 36 lige betalinger, med en fast rente på 6,5 procent. I løbet af låneperioden vil din effektive rente - kaldet APR (årlig procentsats) - svare til 12 procent. Dette er som "reverse" compounding.
Kun hypoteker bruger stadig angivne rentesatser
På grund af den store forskel mellem angivne og effektive rentesatser for kortere forbrugslån, er der kun nævnt få angivet priser fra långivere. Kun APR er citeret for auto-, personlig-, egenkapital- og uddannelseslån. Når du spørger om realkreditlån, vil du blive citeret den angivne rentesats. Når du ansøger, vil du dog inden for tre dage modtage et sandhed i udlånsdokument, der viser din APR, hvilket normalt er lidt højere end din angivne kurs.
Savings Accounts Åbne årlig procentsatsafkast
Mens effektive renter For udlån kaldes APR'er, sparer konti udtrykker dit årlige procentuelle udbytte (APY) for at vise din effektive rente. Ved at analysere APY'er for forskellige opsparingskonti hjælper du dig med at bestemme din sande indtjening fra hver enkelt. For eksempel kan to sparekonti med angivne renter på 3,0 procent have forskellige APY'er. Antag en konto betaler rente kvartalsvis, mens de andre stillinger interesserer dagligt. At holde $ 1.000 på indskud i et år i kvartalspostkontoen tjener dig 3,034 procent rente. Indbetaling af samme $ 1.000 i den daglige rente konto tjener dig 3,045 procent over et år. Den effektive rente er mere præcis - og vigtigere - end den angivne rentesats.
