At erhverve et hjem og et pant er en stor begivenhed for de fleste par.
At betale ned realkreditgæld er en mulighed, når du ejer et hjem, vil opbygge din egenkapital i ejendommen og få den ekstra indkomst til at gøre det. Ved at nedbetale dit pant, reducerer du balancen til din pant långiver og øger andelen af ejendommen du ejer. Forudsætningen om et realkreditlån opstår normalt, når du erhverver ny ejendom. Hvis ejendommen har et eksisterende pant, kan du vælge at lade ejendommens sælger overføre hans pantetitel, og du påtager sig ansvaret for de resterende betalinger på gælden. Der er fordele og ulemper ved at betale et pant eller vedtage et nyt pant.
Fordele ved at reducere et realkreditlån
At nedbetale dit pant kan opbygge egenkapitalen i dit hjem og hjælpe dig med at opfylde lånebehovet i realkreditlånet. Hvis du sælger hjemmet i fremtiden, og ejendomsværdierne er steget, vil du modtage flere penge fra salget. At reducere et pant med ekstra betalinger giver dig mulighed for at betale gælden i god tid før den oprindelige låneperiode. At foretage yderligere realkreditbetalinger vil bringe dig tættere på at eje 100 procent af ejendommen.
Ulemper ved at reducere et realkreditlån
Når du bruger kontanter til at reducere et realkreditlån, binder du dine penge i et illikvide fast ejendom. Du modtager normalt disse penge tilbage, når ejendommen sælges. Salget af et hjem kan dog være en tidskrævende og kompliceret transaktion, der tager måneder at færdiggøre. Og der er altid chancen for at du bliver nødt til at sælge den for meget mindre end du oprindeligt håbede på. Kontanter, der bruges til at reducere et realkreditlån, er også kontanter, der ikke kan bruges til at reducere højrente gæld, der anvendes til investeringer, der kan betale et højere afkast eller bruges til at opbygge dine personlige opsparings- og pensionskonti. Du reducerer også mængden af realkreditrente til rådighed som skattefradrag.
Fordele ved en hypoteseforudsætning
Antagelige realkreditlån tendens til at være FHA og VA lån. En af hovedfordelene ved at antage et realkreditlån er overførslen til køberen af gunstige finansieringsvilkår, såsom en lav rente og en muligvis kortere låneperiode. Købere betaler også et gebyr for at antage et realkreditlån, der er meget lavere end slutkurserne for et almindeligt realkreditlån. Forudsat et realkreditlån er også gavnligt for købere med lavere kredit score eller som ikke har penge til en forskudsbetaling.
Ulemper ved en hypotetisk antagelse
Mange købere på udkig efter et nyt hjem er ikke opmærksomme på realkreditforudsætningen. Hvis du antager et realkreditlån med høj rente, skal du muligvis refinansiere lånet i fremtiden, hvis satser falder, og du vil sænke dine rentebetalinger. En lånefinansiering vil medføre lukningsomkostninger og andre gebyrer. Den største ulempe ved en realkreditforpligtelse falder dog på sælgeren, som kan være ansvarlig for realkreditlån, hvis køberen ikke tager det juridiske ansvar for lånet.
