Gældskonsolidering giver potentielle fordele og ulemper.
At bære en masse gæld, især på flere kreditkort, kan gøre effektiv gældshåndtering vanskelig. En tilgængelig metode til at få et håndtag på din gæld er konsolidering, hvor du kombinerer din gæld til en forpligtelse, som normalt giver en lavere rente. De forskellige gældskonsolideringsmuligheder giver visse fordele, men de kan også udgøre potentielle problemer.
Låner mod dit hjem
En fælles gældskonsolideringsmetode er at låne mod den akkumulerede egenkapital i dit hjem i form af et boliglån eller kreditkort. Du bruger provenuet til at udbetale din højrente gæld. Home equity lån og kreditlinjer har lave renter, og fra og med 2012 kan nogle eller alle renterne være fradragsberettigede. En fare for denne type konsolideringslån er, at hvis du er standard på betalingerne, kan långiveren indlede afskærmningsprocedurer og tage dit hus.
Balanceoverførsler
Gældskonsolidering kan også tage form af en balanceoverførsel, som er almindelig i kreditkortindustrien. En kreditkortsudsteder kan sende dig et tilbud, hvor du modtager en lav rente på et nyt kort i en bestemt periode, hvis du accepterer at overføre de saldi, du har på konkurrenters kort. Mens overførsler kan yde kortfristet gældslettelse, skal du læse tilbuddet omhyggeligt for at bestemme renteændringen efter den indledende periode slutter. Nogle virksomheder kan også opkræve overførselsgebyrer.
Forbrugerlån
Nogle forbrugerfinansieringsselskaber tilbyder gældskonsolideringslån, der giver dig mulighed for at betale flere gældsforpligtelser og kun foretage en månedlig betaling. Mens disse lån tilbyder bekvemmelighed, kan det forhold, at de normalt er usikrede, hvilket betyder at du ikke skal tilbagebetale lånet med sikkerhed, betyde, at din rente stadig vil være forholdsvis høj. Når de ekstra gebyrer, som mange af disse lån indbefatter, er indregnet i, kan du ikke få så meget.
Overvejelser
Før du påbegynder enhver form for gældskonsolideringsplan, bør du tage dig tid til at udføre en ærlig selvvurdering. En fare for mange typer af gældskonsolideringsordninger er, at de kan give dig frihed til at pådrage dig mere gæld. Hvis du altid har haft svært ved at kontrollere dine udgifter, hvilket sandsynligvis er grunden til, at du så behovet for gældskonsolidering i første omgang, kan fristelsen til at bruge kredit være svært at modstå. Som et resultat kan du ende op endnu mere dybtgående. At lære hvordan du styrer din eksisterende gæld gennem metoder som kreditrådgivning eller budgettering, kan tilbyde en mere effektiv langsigtet løsning.