Par søger ofte for fælleslån, når de køber et familiehjem.
At få et fælles pant er ofte lettere end at kvalificere sig til et pant på egen hånd . Ansøgning om et pant med en anden person giver dig mulighed for at kombinere dine indkomster, så du kan kvalificere dig til et højere lånebeløb, og långiveren vil overveje begge låners kredit score, når du gennemgår ansøgningen. Når du og din medlønner er enige om et fælles pant, kan det dog være svært at fjerne enten navnet på lånet.
Om realkreditlån
Når du underskriver en fælles pantebrev, accepterer du og din medlønner tilbagebetale lånet fuldt ud over det tidsrum, der er angivet på dokumentet. Hvis du holder op med at foretage dine betalinger, kan långiveren afskære på ejendommen og bringe retssag mod både dig og medløntageren for enhver saldo, der er tilbage på lånet. Men hvis långiveren tager et af dine navne ud af realkreditnotaen, er den pågældende ikke længere ansvarlig for realkreditlånet og kan ikke sagsøges, hvis gælden ikke er betalt. Af denne grund vil långivere ikke typisk fjerne et navn fra et eksisterende pant.
Undtagelser
Ifølge "The New York Times" tilbyder nogle långivere en mulighed som "frigivelse af ansvar" for fælles låntagere, der ønsker at fjerne et navn fra deres pant. Hvis din långiver tilbyder denne mulighed, kan du bede långiveren om at fjerne en låners navn fra realkreditlånet i bytte for et gebyr. Før du godkender en frigivelse af ansvar, vil de fleste långivere kontrollere låntagerenes kredit, som vil blive på lånet for at sikre, at han er i stand til at foretage betalingerne på egen hånd.
Refinansiering
Hvis din långiver ikke er enig Til frigivelse af ansvar kan du fjerne en låners navn fra pantet ved at refinansiere lånet. For at opnå en refinansiering skal låntageren, der ønsker at blive på pantet, kunne kvalificere sig til et nyt lån til erstatning for den gamle. Før godkendelse af refinansieringen, vil långiveren kontrollere låntagerens kredit og indkomst. Långiveren kan også bestille en vurdering af hjemmet for at sikre, at det ikke er faldet i værdi siden du har fået dit oprindelige pant.
Overvejelser
Ansvarsfrihed er ikke tilgængelig, hvis du skylder mere på dit hjem end det er værd. Ifølge "The New York Times" ligger gebyrer for frigivelse af ansvar typisk fra 3 procent til 6 procent af den udestående lånebalance. Det er også muligt at frigive en låntagers ansvar for et fælles pant gennem konkurs. Hvis låntageren arkiverer konkursbeskyttelse, vil han ikke længere være ansvarlig for realkreditgælden. Ansøgning om konkurs er dog skadelig for din kredit score og kan forhindre dig i at kvalificere dig til et nyt pant i op til fire år efter at have modtaget et kapitel 7-udledning og to år efter at have modtaget et kapitel 13-udledning, ifølge Nolo-webstedet.
