Sørg for at du kender reglerne før du trækker penge ud af din plan.
Likvide pensionsordninger er en hybrid af en traditionel pensionsordning og en bidragsbaseret pensionsordning som en 401 (k). Med en kontantbalanceplan får du ret til årlige betalinger ved pensionering uden at skulle beherske dine egne penge ligesom en traditionel pension. Men du opbygger også en kontantbalance, som du kan tage som et fast beløb i pension, hvis du foretrækker det. Du kan også trække det tilbage før pensionering under begrænsede omstændigheder.
Din plan saldo
Balancen i din plan kommer fra to forskellige typer bidrag. For det første får du en "lønkredit" hvert år, der svarer til en procentdel af din løn og afspejler din eller din arbejdsgivers årlige bidrag. For det andet får du hvert år et rentetilskud, der afspejler afkastet af din investering. Disse kreditter er fastsat af din arbejdsgiver og kan eller måske ikke være den faktiske sats, som markedet vender tilbage. Din arbejdsgiver tager denne risiko og garanterer dit afkast. Balancen i din plan er baseret på disse beløb. Dine fordele skal også være fuldt etableret inden for tre år efter, at du begynder at finansiere din plan.
Udlodninger i pensionering
Når du når pensionsalderen som defineret i din plan, er du berettiget til at trække penge ud på en af to måder. Som en traditionel pension kan du vælge en livrente, der gør regelmæssige betalinger for resten af dit liv. Du kan også vælge at tage et fast beløb ud af din plan og investere det, men du finder det passende, hvis din plan tillader engangsbeløbet. Mekanikerne til at trække penge ud af din plan er defineret af din planadministrator, men vil normalt indebære at udfylde nogle papirarbejde eller udfylde onlineformularer.
overgange
I modsætning til en traditionel pensionsordning, der ikke går sammen med dig, når du forlader job, kan din balanceplan saldo blive rullet over, hvis du og din arbejdsgiver adskiller. Enhver fastlagt saldo kan overføres direkte til en individuel pensionskonto uden at skulle betale skat på den. Du kan også vælge at tage en engangsbeløbsfordeling, når du går på pension og ruller den over til en IRA eller en anden skattefri konto.
Tidlige tilbagetrækninger
Din arbejdsgiver kan låse op for dine penge i kontanter, så du ikke kan tage en tidlig tilbagekaldning andet end gennem en overdragelse. Hvis du er berettiget til at overdrage din pensionsplan, kan du muligvis strukturere det som en kontantfordeling til dig. Hvis du beholder kontanterne, skal du betale indkomstskat på fordelingen samt betale en ekstra 10 procent straf for den tidlige tilbagekaldelse. Mens 20 procent af din saldo bliver tilbageholdt, skylder du dine faktiske skatter og sanktioner, hvilket kan være mere end 20 procent.
