Mens du modtager besparelsesobligationer som en årlig jul eller fødselsdagsgave fra bedstemor, kan det have været kedeligt, da du var barn, støv af disse serie E-obligationer og fyld dejen op. De sidste E-obligationer blev udstedt i 1980. Derefter blev de erstattet af Serie EE-obligationer. Beregning af renter på serie E-obligationer kompliceres af, at deres løbetider er blevet forlænget flere gange, men med andre rentesatser end den oprindelige faste rente. Husk, at serie E-obligationer ophører med at tjene renter efter 2010, så at holde fast i dem holder bare din bankkonto tyndere.
Se på serie E-obligationen for udstedelsesdatoen og den oprindelige rentesats. Alle serie E-obligationer blev solgt til 75 procent af pålydende værdi. Multiplicer pålydende med 75 procent for at finde den oprindelige hovedstol eller værdi. For eksempel havde en serie E-obligation med en pålydende værdi på $ 1,000 en oprindelig værdi på $ 750.
Find den halvårlige rente, som er halvdelen af de årlige renter. Serieobligationer sammensættes halvårlig hver maj 1 og November 1. For eksempel, hvis en obligation værd $ 750 til at starte med oprindeligt tjent 6 procent rente, var halvårsrenten 3 procent. For den første seks måneders periode var renterne 3 procent af $ 750 eller $ 22.50. Tilføj $ 22.50 til $ 750 for en ny værdi på $ 772.50. I andet halvår vil renten være 3 procent af $ 772.50 eller 23.17. $ 23.17 tilføjes til rektor.
Fortsæt beregning og tilføj renter halvårlig til den oprindelige sats, indtil obligationen når modenhed. Bemærk at alle serie E-obligationer beholdt deres oprindelige satser i hvert fald gennem 1981.
Fortsæt med at beregne og tilføje renter ved anvendelse af den gældende markedsrente, der er fastlagt af Treasury Department, startende i 1982, eller når seriens obligation nåede sin oprindelige løbetid, alt efter hvad der var senere. Disse markedsrenter blev påbegyndt i 1982. Du kan finde en komplet satshistorik på Treasury Direct-webstedet.
Brug en årlig rente på 4 procent for enhver periode efter marts 1, 1993. På det tidspunkt blev 4-procentsatsen etableret som et minimum, og det gælder, når markedsrenten falder under 4-procent.
Elementer du skal bruge
- Series E Savings Bond
Tip
- For at spare tid kan du bruge Treasury Direct Paper Savings Bond Calculator (se Ressourcer) til at beregne værdien af en serie E-obligation.
Advarsel
- Tal med en skatterådgiver, hvis du planlægger at betale kontanter i serie E til at betale for uddannelsesudgifter. I nogle tilfælde er renterne skattefri.
