Assetallokeringen spiller en vigtig rolle ved fastsættelsen af den samlede værdi af din 401 (k) pensionskasse.
Afgørelser vedrørende 401 (k) aktivfordeling kan betydeligt påvirke, hvor godt du bor under pensionering. Den rigtige aktivmix er afgørende, fordi den kører om 94 procent af det samlede afkast af dine investeringer, siger certificeret revisor, Kevin Brosious, også formand for Wealth Management Inc., i en 2009 Bankrate-artikel. På grund af det faktum, at en gennemsnitlig 401 (k) kan have omkring tæt på et dusin valgmuligheder, der hver især er mere eller mindre hensigtsmæssige, afhængigt af din alders- og risikotolerance-tærskel, kan tildeling af ressourcer undertiden være lettere sagt end færdig.
401 (k) Asset Allocation
Indstil en målretidsdato. Dette giver dig mulighed for at fastlægge en tidsramme for investering og er delvist, hvad du vil basere aktivitetsfordelingsbeslutninger på.
Adresse din tolerance for risiko eller hvor langt du er villig til at gå for at opnå en høj investeringsafkast. At forstå, at oftest jo større er risikoen, desto større er det potentielle afkast. Brug en risikotolerance-kalkulator, der er tilgængelig på de fleste investerings- eller finansinformationswebsteder, for at indstille dit komfortområde eller risikotolerancetærsklen.
Vælg om du skal bruge en aggressiv, moderat eller konservativ investeringsstrategi alt efter hvor meget du ultimativt vil spare for pensionering, din tidslinje for investering og risiko tolerance tærskel. Dette vil ikke kun bestemme, hvordan du vil tildele aktiver, men også hvad du kan forvente så langt som en afkast. Generelt kan jo længere tidslinjen for at investere den mere aggressive investeringsstrategi være.
Gennemgå 401 (k) investeringsindstillinger. De fleste kræver, at du vælger fra forudindstillede planalternativer alt efter om de har en aggressiv, moderat eller konservativ investeringsstrategi eller fra en option, der hedder måldatabase.
Vælg og allokér 401 (k) aktiver i henhold til den valgte investeringsstrategi. Assetfordeling efter en aggressiv strategi omfatter for eksempel typisk omkring 80 procent af investeringer i aktier eller aktier i fonde, hvor resten er fordelt ensartet mellem renter og likvide investeringer. En moderat investeringsstrategi omfatter omkring 40 procent til 60 procent af investeringer i aktier eller aktier i fonde. En konservativ strategi omfatter en jævn fordeling af aktier eller aktier i fonde, fastforrentede aktiver og likvide investeringer.
Gennemgå og juster 401 (k) aktivfordeling årligt, så din portefølje bliver mere og mere konservativ og fokuseret på kapitalbevarelse, jo tættere kommer du til pensionsalderen. På det tidspunkt, hvor du går på pension, bør aktivetildelingen være hovedparten af investeringer i kontantekvivalenter og renteindtægter og den mindste andel i aktier eller aktiefonde.
Elementer du skal bruge
- 401 (k) planlægge oplysninger
- risikotolerance kalkulator
