Du har overvejet mange og endelig besluttet på det perfekte hjem, men har du råd til det?
Bolig ejerskab er noget, du altid har drømt om, og nu er det hurtigt ved at blive en realitet. Du har været ude om at se på huse og har fundet det perfekte hjemsted for dig og din betydelige anden. Det har alt, hvad du muligvis vil have, fra det hvide stakhegn, der omfatter gården til haven dammen og omhyggelig landskabspleje i ryggen; det er hjemsted for dine drømme. Men du har aldrig ansøgt om boliglån før, og det snigende spørgsmål på dette tidspunkt er, hvordan man kvalificerer sig til et lån.
Sørg for at du har råd til det hjem, du har øjnene på. Da en potentiel långiver vil gøre det alligevel, skal du tage et ærligt kig på dine indkomster og passiver - hvor meget du tjener og hvor meget du skylder. De fleste långivere dækker din månedlige pant betaling, herunder hovedstol, renter, forsikring og skat, ved 30 procent af din bruttoindkomst. Derudover ønsker de, at din kombinerede realkredit og anden gæld skal være mindre end 40 procent af din indkomst. Du kan kvalificere dig til en undtagelse fra disse regler, hvis du har fremragende kredit, eller hvis du kan komme med en stor forskudsbetaling.
Tjek din kredit rapport. Seks måneder før du selv begynder at se efter hjem til dine drømme, få en kopi af din kredit rapport. Fair Credit Reporting Act bestemmer, at du har ret til en gratis kopi af din kreditrapport fra alle tre kreditrapporteringsbureauer en gang hver 12 måned. Hent denne gratis kredit rapport fra annualcreditreport.com.
Løs eventuelle unøjagtigheder i din kredit rapport. Du har ret til at bestride ufuldstændige eller unøjagtige oplysninger. Sørg for at bestride inkonsekvenser med hvert kreditrapporteringsbureau. TransUnion, Experian og Equifax har forskellige procedurer for tvister, men de skal undersøge dit krav i henhold til føderal lovgivning. Hvis du vinder i undersøgelsen, bør agenturet fjerne de negative oplysninger inden for 30 dage.
Få en kopi af din kredit score. Långivere bruge scoren som et fyrtårn for at bestemme din rente. Topscores, 760 til 850, får den bedste sats, mens lavere scores, 580 til 619, kan forvente en rente på op til 4 procent mere. Det vil koste dig lidt ekstra forandring for at få dit kredit score, men det er værd at finde ud af, hvad de tre kreditrapporteringsbureauer vil fortælle din potentielle långiver. Vær sikker på at du får et nummer fra alle tre agenturer, da tallet kan variere drastisk fra den ene til den anden.
Organiser papirarbejdet. Når du har besluttet, at du har råd til det hjem efter eget valg, og har din kredit rapport og kredit score i deres bedst mulige form, er det tid til at samle alle de papirer, der er nødvendige for at søge om realkreditlån. Den potentielle långiver vil give dig en liste over dokumenter, han vil have brug for, men du kan gøre dig klar på forhånd ved at have ledige to års afkastopgørelse og tilhørende W-2'er og 1099'er, en måned for lønstubber, kopier af din kørekort og social sikringskort, støtte tildelingsbreve, retordnede betalingsudbetalingsdokumenter og alle sider i dine seneste to månedlige kontoudtog.
Tips
- Køb rundt for långiveren, der tilbyder den bedste pris.
- Kontroller tilbage for at sikre, at kreditrapporteringsbureauerne løser eventuelle unøjagtigheder, du opdagede i din kreditrapport.
- Kontrol af din kredit rapport selv vil ikke påvirke din kredit score negativt.
Advarsler
- Hold ny kredit til et minimum, når du forudser et realkreditlån.
- Købmænd, der tjekker kredit, kan sænke din kredit score, så hold applikationer på et minimum eller, endnu bedre, gælder slet ikke.
