Se din kredit score, og du kan spare på realkreditlån, billån og andre udgifter.
For at få kredit, hvor kredit skyldes, fokusere på din kredit score. Din kredit score, eller FICO score, opkaldt til det firma, der skabte konceptet, bestemmer dels, hvad du betaler for dit pant, dit billån, dine kreditkort og endda dit kabel og brugsregninger. FICO scorer spænder fra 350 til 850. Den gennemsnitlige US score var 723 fra 2011. Forskellen mellem en god og fremragende score kan betyde tusindvis af dollars over et låns liv.
Fremragende kredit
En fremragende kredit score spænder fra 750 til 850, ifølge FICO. Hvis du er i denne gruppe, er din score langt over det amerikanske gennemsnit og fortæller långivere, at du er en ekstraordinær låntager. En score over 800 er særlig stærk. Scoringskategorier omfatter betalingshistorie, skyldige saldi, længden på kredithistorie, hvor meget ny kredit du har, og om du har forskellige kredittyper.
God kredit
En FICO-score på 725 til 759 betyder, at du har meget god kredit. Med meget god kredit er din score over gennemsnittet og identificerer dig som en pålidelig låntager. En god score på 660 til 724 er næsten gennemsnittet; hvis det er dit nummer, overveje de fleste långivere dig en solid låntager.
Realkreditlån
Forskellen mellem fremragende og god kredit er tydelig på udlånserklæringer. Overvej renterne på et $ 200,000, 30-år, fastforrentet realkreditlån. Med en kredit score på 760 til 850 kan du kvalificere til en rente på 3.083 procent pr. Oktober 2012, ifølge FICOs renteberegner. Din månedlige betaling vil være $ 852, og du vil betale renter på $ 106,787 over lånets liv. Slip ind i den gode kategori, på 660, og din rente ville markere op til 3.696 procent. Din månedlige betaling ville være $ 920, og du ville gaffel over $ 131,241 i interesse. Uden fremragende kredit kan nogle lån være uden grænser: Hvis du vil have et indkomstlån, som du ikke behøver at bevise lønninger på, skal du have en score på mindst 680.
Bil lån
Kredit score forskellen er også mærkbar, når du køber en bil. Med en FICO-score på 720 eller mere vil et 36-måned, $ 20,000-lån til en ny bil komme med en rente på 3.511-procent, en $ 586 månedlig afdrag og $ 1,101 i rentebetalinger. En score på 660 ville mere end fordoble din rente, til 7.018 procent. Du betaler $ 618 om måneden, og renter ville koste dig $ 2,237 i løbet af den treårige låneperiode.
Højere Scores
Du kan flytte din score fra god til fremragende i tide. Start med betalingshistorik, som udgør den største andel af din score, ved 35 procent. Sæt regninger på auto-pay for at undgå forsinkede betalinger. Det beløb du skylder kreditorer er den næststørste scoring kategori, ved 30 procent. Hvis du skylder for meget i forhold til din indkomst, vil det skade dine låneudsigter. Opsæt et budget og læg så meget diskretionære penge som muligt mod at betale ned gælden. Bortset fra at lejeperioden går, kan du ikke gøre meget om en kredithistorie, der ikke er dybt nok. For at undgå dings over ny kredit, skal du ikke søge om frisk plast eller et billån, mens du lukker på et hus. Hvis du åbner for meget ny kredit på én gang for at opbygge kredit historie eller diversificere dine konti, kan du skræmme bankfolk.
