En tidlig 401 (k) distribution kan koste dig på dine skatter.
At miste dit job kan forlade dig kort på kontanter. Før du skynder dig for at trykke på din 401 (k) plan, skal du sørge for, at du har regnet med de skattemæssige konsekvenser af dine udlodninger, da du kan ende med at betale ekstra i straffe, når du tager en tidlig fordeling. Men i nogle tilfælde har du ikke andet valg.
Tilbagetrækningsafgifter
Når du tager en fordeling fra en 401 (k), efter du har forladt dit job, kan du trække pengene tilbage, men du går at skulle betale indkomstskatter. Penge er beskattet som almindelig indkomst, så den beskattes ved din marginale skatkonsol. For eksempel, hvis du er i 25 procent beslaget og du tager $ 5.000 ud, vil du skylde $ 1.250 i indkomstskatter. Hvis din distribution er stor, kan du opleve, at en del af din fordeling falder i et højere skattefelt.
Straffe
Ud over almindelige indkomstskatter, hvis du er under 59 1/2, tager du en nonqualified distribution og ufordelte udlodninger er underlagt en ekstra 10 procent skat straf. Undtagelser fra straffen er til rådighed, men opsigelse af dit job, selvom det er helt uden for din kontrol, er ikke en af dem. Du kan dog fritage din fordeling fra straffen, hvis du er permanent deaktiveret, eller hvis du er over 55, når du forlader arbejde.
Skatteindberetning
Når du tager en tidlig fordeling fra en 401 (k) plan, skal din skat Returen bliver lidt mere kompleks. Du modtager en formular 1099-R fra banken, der rapporterer din distribution. På din selvangivelse skal du inkludere fordeling som en skattepligtig pensionsfordeling og udfylde Form 5329 for at beregne den 10 procent ekstra skat straf. Glem ikke at inkludere penge, der tilbageholdes af din uddeling som skat, når du vender tilbage, så du ikke betaler ekstra.
Undgå skatter med en omskifter
Hvis du tager en tidlig tilbagetrækning fra din 401 ) planlægge bare fordi du har forladt dit job, men du behøver ikke pengene, overveje en overgang til en anden kvalificeret pensionsplan, såsom en IRA. Rulning af pengene over giver dig mulighed for ikke blot at udskyde indkomstskatten, før du rent faktisk tager en fordeling, men også for at undgå den 10 procent ekstra skat. For at gennemføre en overdragelse skal du deponere pengene inden for 60 dage efter at du har trukket tilbagetrækningen fra 401 (k) planen.
