At bidrage maksimalt til dine IRA'er kan have stor indflydelse på din pensionsindtægt.
En af de vigtigste motivationer for personlige pensionsordninger er rædsel ved tanken om at forsøge at overleve på din Social Security check. Heldigvis gør den føderale regerings storhed det forholdsvis let at investere for fremtiden gennem skattebeskyttede planer, såsom 401k og traditionelle eller Roth-IRA'er. Der er dog grænser for bidrag til disse planer, og det er nogle gange svært at vide, om investeringsindtægter som udbytte skal tælle mod grænsen.
IRA og pensionering
Formålet med IRA er at tilskynde til besparelse til pensionering. Regeringens motivation for at tillade deres skattefordelte status er ret gennemsigtig. Jo flere borgere der formår at gå på pension komfortabelt, desto mindre belastning er der på det sociale netværk. Velhavende seniorer har råd til at betale for deres egen lægehjælp og fortsætter med at være en kilde til skatteindtægter og økonomisk vækst i deres lokalsamfund. Foregoing lidt kortfristede skatteindtægter er en lille pris at betale for den større sociale ydelse. Der er dog en grænse for Uncle Sams generøsitet. Derfor er der en grænse for bidrag til disse skattefordelte planer.
Bidragsgrænser
Fra begyndelsen af 2012 var de årlige bidragsgrænser for IRA'er $ 5,000 for skatteydere under en alder af 50 og $ 6,000, hvis du er 50 eller ældre. Hvis din indkomst var lavere end bidragsgrænsen, kan du kun bidrage op til din indtjening eller "kompensation". Internal Revenue Service's skattedokumenter angiver, hvad der tæller og tæller ikke som kompensation, med henblik på IRA-bidragsgrænser. En type indkomst, der udtrykkeligt udelukkes, er udbytteindtægter.
Udbytteindtægter
Udbytte er særlige betalinger foretaget af nogle virksomheder til indehavere af sine aktier. De består af en del af selskabets overskud, udbetalt til investorer som et fast beløb pr. Udestående aktie. Fra virksomhedens perspektiv er det en måde at forblive attraktiv for investorer. Fra investorens synspunkt er det en måde at tegne en indkomst på, som er konservativ, men generelt højere end afkastet på rentebærende investeringer og beskattes på et lavere niveau. For at maksimere væksten i deres portefølje vælger nogle investorer at geninvestere deres udbytte ved køb af yderligere aktier i selskabet eller en udbytteværdig investeringsfond.
Geninvesteret udbytte
Disse geninvesterede udbytte kan kraftigt øge værdien af dine bidrag over en årrække. Hvis du allerede maksimerer dit IRA-bidrag hvert år, kan disse geninvesterede udbytter medføre en betydelig stigning i værdien af din portefølje. IRS anser dem ikke for at være en del af din bidragsgrænse for året, og de skal ikke deklareres som sådan. Du bør stadig holde omhyggelige registre over udbytteindtægterne hvert år, fordi du i nogle tilfælde måske vil kunne trække dem uden beskatning under din pensionering.
