Roth IRA'er og livsforsikringer kan sørge for din familie efter din død.
Ideelt set vil du leve i en moden alderdom og være i stand til at sørge for din familie, indtil dine pårørende kan støtte sig selv. At fastholde din families langsigtede finansielle stabilitet i håb om at du ikke vil dø for tidligt er dog en risikabel strategi. Afhængigt af deres omstændigheder, besparelser og budget, kan mange investorer vælge at sørge for deres familier med livsforsikring, en Roth IRA eller en kombination af de to.
Roth IRA og modtagere
Kontoen for en Roth IRA med en udpeget støttemodtager passerer ikke gennem probate efter at kontohaveren dør. Det bliver modtagerens ejendom. Hvis kontohaveren ikke navngiver en modtager eller navngiver sin ejendom, afvikles Roth og bliver en del af ejendommen. Fra det tidspunkt er det opdelt efter ejerens vilje eller sager.
En Roth skal hjælpe med at finansiere pensionering, men ejeren kan til enhver tid få adgang til sine midler af enhver grund. Hvis han ikke har nået en alder af 59 1 / 2, eller hvis han ikke har holdt kontoen i mindst fem år, vurderer Internal Revenue Service en straks fordeling af 10 procent for tidlig distribution.
Livsforsikring og modtagere
Livsforsikring er en meget mere ligetil situation for modtagere. Formålet med en livsforsikring er at sikre, at når forsikringstageren dør, skal modtagerens finansielle behov opfyldes. Forsikringstager betaler en månedlig præmie. Når han dør, modtager hans modtagere udbetalingen. Fordelen går direkte til de navngivne støttemodtagere og ikke gennem probate.
Hvis forsikringstager ændrer sig eller afgør, vil hans modtagere kunne gøre enderne møder uden hans indkomst, han kan i nogle tilfælde udbetale sin politik og modtage hans præmier og en del af den interesse, de har opnået, mens forsikringsselskabet holdt dem.
Skatter og arvelige Roths
Modtageren af en Roth har et par muligheder, når hun arver det, og skal vælge en inden årets udgang, efter at hun modtager Roth.
Hun kan udbetale det og tage pengene. Hvis kontoen blev åbnet mindst fem år før, får hun pengene skattefrie. Hvis ikke, er det i mange tilfælde beskattet som indkomst.
Alternativt kan hun vælge at beholde det meste af pengene i Roth og modtage krævede minimumsfordelinger hvert år. I de fleste tilfælde får hun disse betalinger uden skat, mens balancen i Roth fortsætter med at vokse fri for indkomstskatter.
Endelig, hvis støttemodtageren var ægtefælle til Roths ejer, kan hun vælge at kaste kontanter i sin egen Roth, eller bare holde sin mand Roth som om det er hendes egen.
Skatter og livsforsikringsydelser
Selv om modtageren af en livsforsikring modtager udbetalingen fri for føderale indkomstskatter, hvis du ejer politikken, behandler IRS sine fordele som en del af din ejendom. For mange forsikringstagere er dette et moot punkt. Hvis din ejendom er værdiansat til mere end $ 5.12 millioner, herunder værdien af politikken, vil værdien af politikken blive tilføjet til værdien af din ejendom og blive genstand for ejendomsskat. Fra støttemodtagerens synspunkt undgår man beskatning, men ydelsen kan indirekte beskattes som en del af din ejendom.
