Hvis du har formået at sokre flere penge ud end du bliver nødt til at finansiere din pensionering, er det kun naturligt at begynde at overveje måder at videregive din rigdom til dine arvinger, mens du forkaster det mindste antal af skatter som muligt. Gavepensioner til sønner og døtre kan medvirke til at undgå skatteafgift, men kun under visse omstændigheder, da du vil forhandle overlappende stykker af pensionskonto, gave- og ejendomsskattelovgivning.
Gavekort
Internal Revenue Service giver dig mulighed for at give op til $ 13,000 om året til så mange mennesker som du vælger uden at pådrage gaveafgiften. Hvis du er gift, kan du og ægtefælle hver år give væk $ 13,000 til så mange mennesker som du vil. Så for eksempel kan hver af jer give $ 13,000 hvert år til både din datter og hendes mand, hvilket resulterer i netto årlige gaver på $ 52,000. Gave penge til arvinger kan være en strategi for at undgå ejendomsskatter, da det giver dig mulighed for langsomt at overføre penge til arvinger, før du dør. Hele værdien af din ejendom på tidspunktet for din død er underlagt fast ejendom skat.
Gifting fra IRA'er
Hvis du søger at videresende penge direkte fra din IRA til en søn eller en datter, er du ikke heldig, i hvert fald i løbet af din levetid. Fordi du har lavet bidrag til din IRA på skat, kræver IRS at du skal betale almindelige indkomstskatter, når du trækker penge ud af din konto. Kun du kan foretage udbetalinger. Når du har modtaget dine pensionskasser fra din IRA, kan du give dem dine arvinger, navigerende gaveskattelovgivning. Denne strategi vil dog ikke reducere din indkomstskat.
Ejendomsskatter
Når du dør, før din ejendom er delt mellem dine arvinger, kan det være nødvendigt at betale IRS'en, før dine verdslige varer går til dine arvinger. Fra 2013 er den første $ 1 millioner af din ejendom fritaget for skat. Ud over denne undtagelse er din ejendom beskattet med en 55 procent sats. Hvis din ejendom f.eks. Er værdiansat til $ 2 millioner, vil den første $ 1 millioner blive fritaget for skat, men du betaler $ 550,000 på den anden $ 1 million. Dine arvinger modtager $ 1.45 millioner for at opdele hinanden. På grund af dette skal du langsomt gå i gaveopsparing til arvinger for at undgå en voldsom ejendomskonto.
IRA Begunstigede
IRS giver dig mulighed for at navngive en modtager til hver af dine IRA og Roth IRA konti. Hvis du ikke har opbrugt midlerne på det tidspunkt, du dør, undgås probat, og de resterende midler bliver straks til modtagerens ejendom. Kontoens værdi bruges stadig, når IRS bestemmer værdien af din ejendom for ejendomsskat. Denne manøvre undgår dog enhver "dobbeltbeskatning", som du måtte opstå ved at tage en fordeling fra din IRA, betale indkomstskatter på den og derefter underkaste dig skatter, når du dør.
