Selvom folk undertiden klager over skatter, giver Internal Revenue Service nogle overraskende skattehuse, som du kun finder under særlige omstændigheder. Når en elskede dør, og du har arvet hans IRA, giver IRS dig muligheden for at holde skattelov og langsomt fjerne penge over tid, som om han stadig levede. Fordi skat parentes straffer folk, der fjerner store mængder penge fra en IRA på et tidspunkt, kan holde en arvelig IRA potentielt spare dig tusindvis af dollars i skatter. Mens pengene sidder inde i en arvelig IRA, bør du investere det til dine mål.
Tjek modtagerens formular på den arvede IRA for at sikre, at du er enestejer. Hvis ikke, bede om at opdele den arvede IRA i særskilte konti for hver modtager for at undgå investeringsargumenter. Dette vil give dig mulighed for at investere den arvede IRA, som du ønsker, snarere end af udvalg.
Gennemgå skattereglerne. Fordi IRS regler tvinger dig til at hæve penge fra en arvelig IRA, bør du ikke indgå investeringer uden at kende loven. Hvis du var gift med den oprindelige IRA-ejer, har du lov til at rulle provenuet i din egen IRA og kan derefter blande disse dollars med dine egne investeringer. Alle andre end en ægtefælle skal begynde at tage udlodninger fra den arvede IRA inden december 31 af året efter at have arvet kontoen. Hvis den afdøde var over 70 1 / 2, skal du desuden tage det nuværende års minimumsfordeling, inden du begynder dine egne distributioner.
Beregn skatteplanen for at danne en investeringsplan. Ægtefæller fra den afdøde kan bruge deres eget personlige skattefrist for at styre investeringsbeslutninger. Alle andre modtagere skal tage værdien af kontoen i december 31 og opdele dette efter deres forventede levealder hvert år som angivet på IRS "single life expectancy" tabel.
Forskningsinvesteringer til din arvede IRA. Gør dine investeringsbeslutninger baseret på tiden, indtil du skal sælge investeringen for at opfylde IRS krav. Kortsigtede mål, som for eksempel tidligere end fem år, bør bruge hovedgaranterede investeringer som pengemarkeder eller obligationer, som du kan holde indtil løbetid. Mål over fem år skal bruge obligationer, aktier eller andre langsigtede investeringer. Aktier har historisk slået obligationer over 10 årperioder, mens obligationer er sikrere for kortere mål.
Køb investeringerne. Begyndende investorer bruger ofte fonde til at købe obligationer eller aktier, fordi de tilbyder diversificering og faglig ledelse. I stedet for at købe dine egne værdipapirer kan du bruge internetsider som Morningstar eller Yahoo! Finans for at gennemse resultaterne af dine midler et par gange om året. Fondgebyrer gebyrer, så gennemgå gebyrplanen, så du er fortrolig med, hvordan lederen er betalt, før du køber din investering.
