Dine investeringsmål udvikler sig, når du bliver ældre.
Jo før du begynder at investere, jo mere tid skal dine investeringer vokse, og jo længere tid skal din portefølje komme sig, hvis du foretager en rigtig dårlig investering. Når du kommer tættere på pensionsalderen, har du mindre tid til at overvinde investeringstab, hvilket kan få dig til at ombalancere din portefølje for at blive tungere vægtet i mindre risikable værdipapirer, såsom obligationer i investeringsgrad eller obligationer.
Asset Allocation
Den amerikanske værdipapirudvekslingskommission henviser til aktivallokering som middel til at dele dine investeringer i specifikke kategorier. Det betyder ikke noget, hvad disse kategorier er, så længe du ved, hvad de er, og de tjener dine investeringsmål. For eksempel kan du have 25 procent af dine penge i vækstaktier, 25 procent i blue-chip-aktier, 25 procent i internationale aktier, 15 procent i ejendomsinvesteringer og 10 procent i højkvalitets erhvervsobligationer. Hver kategori af investeringer skal spille en bestemt rolle i udvidelsen af din portefølje.
rebalancering
Værdipapirerne i hver af dine investeringskategorier fungerer sandsynligvis forskelligt. Dine vækstlagre eksploderer muligvis, mens dine internationale aktier styrter, og dine andre investeringer forbliver de samme. For at opretholde din ønskede aktivallokering skal du regelmæssigt rebalansere din portefølje. Hvis dine vækstaktier nu tegner sig for 35 procent af din portefølje, og internationale aktier kun tegner sig for 15 procent, skal du sælge nogle af dine vækstlagre og investere i yderligere internationale aktier for at opretholde dit ønskede niveau for ejerskab.
Livsændringer
Når du oplever ændringer i livet, ændres dine investeringsbehov også. For eksempel vil dine investeringsmål sandsynligvis være forskellige, når du gifter dig, får et barn, får en stor forfremmelse på arbejdspladsen eller mister dit job. Aldring er en vigtig livsændring, der skulle få dig til at undersøge, hvordan dine investeringer klarer sig på det tidspunkt i dit liv. Dine investeringsmål kan ændre sig fra kapitalakkumulering og påskønnelse til kapitalbevaring. Efterhånden som din investeringsstrategi bevæger sig fra mere aggressiv til mere konservativ, vil din portefølje sandsynligvis omfatte en stigende procentdel af gældspapirer, såsom obligationer og obligationsfonde, og en faldende procentdel af aktiepapirer, som aktier og aktiefonde.
Portefølje på 50
Hvorvidt du skal have individuelle obligationer eller obligationsfonde i din investeringsportefølje i en alder af 50 afhænger af din individuelle økonomiske situation, dine investeringsmål og din modvilje mod risiko. Den gamle tommelfingerregel var at trække din alder fra 100, og resultatet er den procentdel af din portefølje, der skal være i aktier, med resten i obligationer. I en alder af 50 ville denne formel give dig en 50 / 50 opdeling mellem aktier og obligationer. Den amerikanske sammenslutning af individuelle investorer aktivallokationsmodel anbefaler 30 procent af en 50 år gammel investors aktiver være i mellemfristede obligationer. CNN Penges beregning af aktivallokering foreslår 50-årige investorer, der kan tolerere moderat risiko, kun har 25 procent af deres portefølje i obligationer.
Obligationsfonde
Obligationer betragtes typisk som mindre ustabile end aktier, men det betyder ikke, at de er uden risiko. Hvis det firma eller kommune, der har udstedt obligationen, går i spil, kan du miste nogle af eller alle dine investeringer. SEC anbefaler at diversificere dine investeringer for at reducere din risiko. Det er en af de primære fordele ved obligationsfonde. Med en enkelt investering får du adgang til en øjeblikkelig diversificeret portefølje af obligationer.
