Betaling af gæld før du køber et realkreditlån giver god mening - men at spare penge til nedbetalingen giver også god mening. Der er ingen universel regel for hvilket alternativ der er bedre. At afgøre, skal du se på, hvor mange penge du har brug for, og størrelsen af din gældsbyrde.
Betaling af gæld
Standarden i realkreditlån er, at den månedlige PITI-betaling - realkreditinstitutter og renter, skatter og forsikringer - skal være 28 procent af din indkomst eller mindre. Samlet månedlig gældsbetaling skal være 36 procent af din indkomst. Hvis din gældsbelastning er højere, kan du muligvis ikke få et lån til en anstændig sats. At nedbetale din gæld til det acceptabelt niveau vil sætte dig i en meget bedre position til at lande et lavrente lån.
Hæmmende kontanter
De fleste långivere kræver minimum 20 procent forskudsbetaling, selv om du kan komme med med mindre, hvis du tager ud realkreditforsikring. Dertil kommer, at lukkekostnader ofte kører 3 til 6 procent af lånebeløbet, så du skal bruge flere tusinde dollars ved lukning oven på forskuddet. Hvis du bruger dine kontanter til at betale din gæld, har du måske ikke nok til at lukke. Det er også en god ide at have en kontant reserve til at dække mindst tre måneder af PITI i tilfælde af nødsituationer.
Fordele og ulemper
Betaling af kreditkort og studielån før du køber øger din kredit score, hvilket gør dig mere attraktiv for realkreditinstitutter. Mange regninger, såsom kreditkort, ramte dig med væsentligt højere rente end du betaler på dit realkreditlån, og i modsætning til realkreditrente er det ikke fradragsberettiget. På den anden side frigør din gæld kun $ 75 til $ 100 af din månedlige indkomst, det vil ikke påvirke dit gældsforhold nok til at gøre noget.
Din situation
Hvis du har mere end nok penge til at dække nedbetalings- og lukningsomkostninger, betaler du ned gælden med ekstra er et smart træk. Hvis du ikke kan gøre begge dele, skal du anvende de generelle regler for din specifikke sag. Hvis din gælds-forholdet er farligt højt eller din kredit score lav, skal du betale en gæld som en prioritet. Hvis forholdet kun er 20-procent, er det måske bedre at gemme for nedbetalingen. En anden mulighed er at kigge efter et billigere hus, så du behøver ikke så mange penge til nedbetalingen.
