Du kan bidrage til 401 (a) og traditionelle IRA-planer samtidigt.
Både 401 (a) og IRA pensionsordninger finansieres generelt med skat og fradragsberettigede bidrag, og pengene vokser på skat. Udbetalinger fra disse pensionsordninger beskattes til normale indkomstskattesatser. Der er dog flere forskelle mellem de to planer. En væsentlig forskel er 401 (a) Planerne er sponsoreret af arbejdsgivere, mens IRA'er købes gennem finansielle selskaber.
401 (a) Oplysninger
401 (a) og 401 (k) planer har samme navn og formål, men tilbydes generelt ikke af de samme arbejdsgivere. Mens 401 (k) -planer er sponsoreret af forskellige arbejdsgivere, udbydes 401 (a) planer primært til offentligt ansatte, såsom embedsmænd og lærere. Arbejdsgivere, der sponsorerer disse planer, kontrollerer, hvordan de finansieres. For eksempel kan nogle arbejdsgivere foretage alle bidragene eller få de bidrag, der udelukkende udføres af medarbejderne. Årlige bidragsgrænser for 401 (a) planer bestemmes af Internal Revenue Service. Fra og med 2013 kan medarbejdere årligt bidrage til $ 51,000 til deres 401 (a) planer. Udbetalinger efter alder 59 ½ betragtes som normale udlodninger med kun faste indkomstskatter opkrævet over beløbene. Udlodninger før denne alder kan medføre, at IRS anvender en straks tilbagetrækningstrafiks på 10-procent. En 20-procent føderal kildeskat kan anvendes på tilbagetrækninger, som medarbejderne holder, som er berettiget til overdragelse til andre kvalificerede planer, såsom IRA'er.
IRA Information
IRA'er finansieres efter eget valg af de ejere, der har købt dem. De kan foretage betalinger, der passer deres økonomiske behov og sætte så meget som de ønsker op til IRS 'årlige bidragsgrænse. Fra og med 2013 kan IRA-ejere bidrage op til $ 5,500 om året, hvis de er under 50 år gamle og op til $ 6,500, hvis de er 50 og over. Normale udlodninger fra IRA-planer opstår, når ejere bliver 59 ½ med kun faste indkomstskatter taget ud. Hvis midler trækkes tidligt end 59 ½ og ikke af kvalificerede grunde som f.eks. Betaling af kollegiumundervisning eller køb af førstegangshjem, vil en 10-procentsats for tidlig tilbagekaldelse blive vurderet på tilbagetrækningsbeløb.
Fordele
En af fordelene ved 401 (a) planer er, at både arbejdsgivere og deltagere kan bidrage. Arbejdsgivere kan matche medarbejdernes bidrag op til en vis procentdel efter arbejdsgivernes skøn. En anden fordel er, at medarbejderne kan yde efterskud til deres 401 (a) planer. Imidlertid er bidrag efter skat begrænset til 25 procent af deres løn. En fordel for IRA er, at ejerne fuldt ud kan fradrage deres IRA-bidrag på deres selvangivelser afhængigt af deres indkomster, arkiveringsstatus og om de bidrager til 401 (a) eller andre arbejdsgiverbaserede planer.
Ulemper
En ulempe for 401 (a) plandeltagere er, at arbejdsgiverens bidrag ikke fuldt ud kan henføres til planerne, når medarbejderne forlader. Medarbejdere, der forlader, får deres egne bidrag, men for at få deres arbejdsgiverbidrag, kan de blive forpligtet til at være ansat i en vis periode. Hvis de forlader, før denne tid er opfyldt, mister de deres arbejdsgiverbidrag. En ulempe for IRA'er er, at du skal begynde at tage udfordringer i alderen 70 ½ og kan ikke bidrage til disse planer efter denne alder, selvom du stadig arbejder.
