Den skinnende nye bil kan sætte dig ind over dit hoved.
En god kredit score kan sætte dig i førersædet for bilen af dine drømme. Men hvis du allerede har en masse gæld, kan de høje månedlige betalinger på bilen du begærer tilføje op til store problemer. Derfor ser mange långivere på dit gældsforhold, når du kvalificerer dig til et autolån. Inkluderer udgifterne til den nye bil, vil långivere have din samlede gæld til ikke at overstige 36 procent af din indkomst.
Nuværende gæld
Din nuværende månedlige forpligtelse bestemmer, hvor meget gæld du har råd til at købe på en bil . Kombiner de månedlige betalinger for din afdragslån, studielån, kreditkort, realkreditlån og andre lån. Hvis du ikke ejer dit hjem, skal du tilføje din månedlige husleje. Selvom du ikke låne for at leje dit hjem, reducerer den regelmæssige forpligtelse din evne til at håndtere flere regninger. Inkluder ikke dagligvarer, benzin eller andre variable omkostninger i denne beregning, selv om du betaler dem hver måned.
Indtægter
Tilføj din nuværende månedlige indkomst fra alle kilder, herunder din løn, din ægtefælles løn og indtægter fra investeringer. Brug din indkomst før fradrag eller bruttoindkomsten. Opdel din samlede gæld med din bruttoindkomst for at få dit nuværende indkomstforhold. Hvis matematik ikke er din stærke kulør, skal du bruge en online gældsberegner, som den på Bankrate.com. Den 36 procent tal er almindeligt anvendt i udlånsindustrien. Långivere, der citerer et maksimalt gældsforhold på under 36 procent, er generelt eksklusive boligudgifter.
Maksimale månedlige betalinger
Multiplicer din bruttoindkomst med 36 procent for at bestemme de maksimale månedlige gældsbetalinger, du kan foretage. Hvis din samlede månedlige indkomst f.eks. Er $ 5.000, multiplicer du $ 5.000 med 0,36 eller 36 procent for et resultat på $ 1.800. Dine samlede månedlige gældsforpligtelser bør ikke overstige 1.800 dollars om måneden. Hvis du har $ 1.300 i andre månedlige forpligtelser, trækker du $ 1.300 af det samlede beløb, hvilket efterlader $ 500 til rådighed hver måned for bilbetalinger. Tilføj skatter, registrerings- og forsikringsomkostninger for at finde frem til de sande månedlige betalinger for en bil. Ifølge "Forbrugerrapporter" kan disse gebyrer øge din pris med 10 procent.
Sænkning af forholdet
Hvis din bil sætter dit forhold på over 36 procent, har du muligheder. Hvis du ikke ønsker at vælge en billigere bil, kan du lægge flere penge ned på den ønskede du, enten i kontanter eller ved handel i din gamle bil. At sælge din gamle bil selv ofte giver dig mere for en forskudsbetaling end en forhandler-indkøb. Stretching af løbetiden vil også sænke de månedlige betalinger og gældsforholdet. Men i sin 2009 bog "Få det meste ud af dine penge nu" advarer Jane Bryant Quinn om, at lån på fem år eller mere ofte resulterer i dig skyldes mere end bilen er værd i op til tre år. Det kan betyde store problemer, hvis du skal sælge før den tid.
