Typiske boliglånsoptioner har faste eller justerbare renter.
Når du er i dine 20'er eller endda tidlige 30'er, kan 30-årene virke som en evighed. Når du køber et hjem, kommer du også til at opleve "glæden" ved at være i gæld så længe som 30 år i mange tilfælde. Men hvis du ikke har tænkt dig at blive i dit hjem i 30 år eller endda 10, kan en 5 / 1 ARM være en mulighed for at få en lavere rente.
Identifikation
Et standard 30-årigt realkreditlån består af en fast rentesats, hvor de månedlige betalinger forbliver de samme for låneperioden. Mens en ARM også kan vare i 30 år, kan renten ændre sig med forudbestemte intervaller. Med en 5 / 1 ARM forbliver renten fast for de første fem år. Efter denne indledende periode revurderes renten på årsbasis og kunne gå op eller ned afhængigt af markedsmæssige og økonomiske forhold.
Til at begynde med
En fordel ved 5 / 1 ARM er, at renten generelt i den første femårsperiode vil være lavere end den, der tilbydes af et 30-årigt fast produkt. Hvis det hjem du overvejer, er en "starter" ejendom, og du ønsker at opgradere om fem år eller mindre, så kan en 5 / 1 ARM give perfekt mening. Det kan også være det logiske valg, hvis du har den type job eller karriere, der kræver, at du flytter ofte, da du er mindre tilbøjelig til at være bekymret over de lange renter.
Mulige risici
At vælge 5 / 1 ARM over 30-året fast realkreditlån indfører et risikofaktor. Som realkreditkrisen i 2008 viste, var mange boligejere uberettiget til pludselig skyrocketing af realkreditbetalinger på grund af at have en ARM, hvor renten steg dramatisk. Hvis du vælger en 5 / 1 ARM og planlægger at bo i hjemmet i mange år, skal du nok have sikkerhed for, at din valgte karrierevej vil føre til øget indtjening over tid, så du kan håndtere større månedlige betalinger, hvis det er nødvendigt.
Stabilitetsproblemer
Hvis du er den konservative type, der værdsætter stabilitet, er 30-året fast realkreditlån sandsynligvis det bedre valg. Selvom dit realkreditlån kan vise sig at være dyrere end en ARM, hvis renten er lavere i flere år, behøver du heller ikke at bekymre dig om, hvad der kan ske, hvis priserne stiger. At have en stabil pant betaling kan også gøre den finansielle planlægning på lang sigt lettere, og hvis din indkomst fortsætter med at stige i løbet af årene, bliver dine månedlige betalinger endnu mere håndterbare.