Refinansiering sparer ofte penge på rentebetalinger og indkomstskatter.
Uanset hvad årsagen til refinansiering, skjulte potentielle skattelettelser er overflod, når du refinanserer dit hjem. Hvis du overvejer refinansiering, skal du forstå de potentielle skattebesparelser samt begrænsningerne på visse skattefradrag, som f.eks. Realkreditrenter og betalte point, inden du beslutter dig for, hvordan du vil strukturere din refinansiering.
Fradrag af uudnyttede punkter
Typisk, når du tager ud et første pant, vælger du at trække alle point betalt i det år, du tager ud af pantet. Imidlertid valgte nogle skattepligtige at afskrive pointene over realkreditlånets levetid. Hvis du har unødvendige point fra det realkreditlån, du refinansierer, kan du trække det resterende beløb i det år, du refinanserer. Hvis du for eksempel vælger at afskrive dine point og har trukket $ 2,000 af $ 5,000 du betalte, kan du tage et fradrag på $ 3,000 i det år, du refinanserer.
Fradrag af nye point
Betalingspoints på refinansieringen kan ikke fratrækkes straks. I stedet skal du afskrive dem i løbet af lånets løbetid og tage et fradrag for det beløb, der er betalt for det givne skatteår. Hvis du for eksempel har en 240-måneders refinansiering, og du betaler $ 6,240 i point, kan du fratrække $ 26 pr. Måned. Hvis du refinanserer igen, før du er i stand til at fradrage alle pointene, kan du trække eventuelle resterende point i refinansieringsåret.
Grænser for fradragsrente
Når du refinansierer, betragtes kun størrelsen af refinansieringen svarende til den overordnede, der er tilbage på dit realkreditlån, som realkreditgæld. For eksempel, hvis du skylder $ 400,000, og du foretager en udbetalingsfinansiering, hvor du låner $ 550,000, betragtes kun den første $ 400,000 som realkreditgæld. Derudover er kun renterne på den første $ 1 millioner af realkreditgæld fradragsberettigede. Hvis du er gift med arkivering separat, kan hver ægtefælle fratrække renter på op til $ 500,000.
Home Equity Debt Deduction
Hvis du refinansierer for mere end du tidligere havde skyldt, kan det ekstra beløb kvalificere dig for et husholdningsinteresseafdrag. Men grænserne er betydeligt mindre end for boliglån: kun renterne på den første $ 100,000 ($ 50,000, hvis gift indgivelse separat) kan fratrækkes. Hvis du for eksempel refinanserer for $ 150,000 mere end du skylder på dit oprindelige realkreditlån, er du begrænset til at fratrække renten på $ 100,000 af den ekstra gæld.
