Brug specifikke numre til at oprette en hjemmetilbagebesparelsesplan.
At eje dit eget hjem kan være en drøm eller en dagdrøm, afhængigt af hvordan du planlægger det. Sparer penge uden at vide præcise beløb, du skal bruge, og en tidslinje for at nå dit mål kan ende op med frustration, når du møder med en långiver, og find ud af, at den stablet af penge, du har sparet, ikke er tæt på det, du skal bruge . Efter nogle få enkle retningslinjer og opsparingsteknikker er der en effektiv plan for at spare på et hjem.
Mød med en långiver
Det første skridt i at spare for et hjem er at mødes med en pant långiver for at bestemme, hvor mange penge du har brug for til din down payment og lukning omkostninger. Afhængigt af hvilken type lån du får, kan dine out-of-pocket omkostninger til at købe et hjem omfatte et inspektionsgebyr, alvorlige penge, forskud og lukning. Din forskud, som er en procentdel af lånebeløbet, afhænger af prisen på dit hus. Arbejder med en långiver, kan du bestemme, hvad dit månedlige pant ville være for et bestemt hus og lære, hvor meget hus du har råd til baseret på din nuværende indkomst.
Analysér din økonomiske situation
At spare for et hjem drejer sig om dine månedlige indtægter og udgifter. Lav et budget, der angiver dine månedlige indtægter, udgifter og besparelsesmål, såsom pensionering, skolefonde og gældsreduktion. Beregn hvor mange penge du vil kunne spare hver måned og årligt mod dit hjem.
Bestem, hvor du skal lægge dine penge
Hvis du vil spare i løbet af år, skal du bestemme, hvor du vil parkere dine penge i løbet af årene. Du kan forsøge at dyrke dine penge ved at investere i aktiemarkedet eller beskytte det i en lavere renteopsparingskonto eller cd.
Overvåg dine fremskridt
I løbet af din tidsplan for opsparing kan renten stige eller falde, hjemmeværdier kunne gøre det samme, og din indtægt eller omkostningssituation kan ændre sig. Vurder din plan hvert år for at afgøre, om du skal bruge mere eller mindre penge til at lukke aftalen, og hvordan det vil påvirke dine besparelsesmål og tidsplan.
Undersøg udgifter, gæld og skatter
Når du har levet på dit budget i flere måneder, skal du afgøre, om der er områder, hvor du kan reducere dine udgifter. Kutting $ 50 her og der hver måned for at øge din opsparing $ 500 pr. Måned kan netto du tættere på $ 20,000 i ekstra boligbesparelser og interesser om tre år. At betale ned $ 5,000 i kreditkortgæld ved 25 procentinteresse sparer dig en anden $ 1,250 hvert år. Udnyt skattefordele som en fleksibel udgiftskonto. Ved at sætte en del af din lønseddel i forvejen mod dine sundhedsudgifter i forvejen, reducerer du dine skatter hvert år. Hvis din arbejdsgiver leverer en 401 (k) kamp, kan du reducere dine pensionsbidrag med dette beløb og lægge pengene i retning af din boligbesparelse.
