Kortvirksomheder tilbyder tilbud - fra lavere faste rater til afskrivninger - selv når de reducerer kreditlinjer. Sådan styrer du din plastik.
Debt-Renegotiation Tactic: Få din historie lige
Uden at vide præcis, hvor meget gæld du har at gøre med, kan du ikke sætte dig i det. Træk sammen alle dine månedlige udsagn fra långivere og lav en liste over, hvem du skylder og hvor meget det koster dig hver måned.
Har du kreditkort med renter på mere end 12 procent og ekstra månedlige gebyrer på mere end $ 5? Prøv at nulstille disse satser med det eksisterende kort firma eller ved at tage din virksomhed andre steder. Tip: Du er meget bedre at forhandle med din långiver, hvis du ved, hvor der er problemer med dine kreditrapporter - få dem gratis til AnnualCreditReport.com.
Debt-Renegotiation Tactic: Spørg ... og du kan modtageNu hvor du har hovedet omkring din gæld, er det tid til at prøve at charmerende nogle kundeservicere. Har din evne til at opfylde dine forpligtelser ændret i det seneste, eller gør nogle omkostninger ser helt ud af whack med de bedste renter på sammenligningssider som f.eks. BankRate.com or Credit.com? Kan banken slå en bedre aftale, du har andre steder på balanceoverførsler, refinansiering eller andre kontoændringer? Du er på udkig efter en pause på renten, en tilbagebetaling af eventuelle forsinkelses- eller overførselsgebyrer, et skift fra en flydende til en fast sats med udvidede vilkår eller i det mindste en reduktion i størrelsen af dine mindste månedlige betalinger .
Advarsel: Det er et dårligt tegn, hvis kreditkortselskabet allerede ringer til dig på udkig efter forfaldne betalinger, men det kan give dig ekstra forhandlingsrum til at anmode om en reduktion af den samlede gæld, især hvis du er lejer uden indlysende aktiver. Bank of America, HSBC og American Express har blandt andet været ivrige for nylig for at afregne forfaldne regnskaber fra sag til sag, selvom de ikke altid bliver betalt fuldt ud.
Bankernes nye recessionlogik? Standard satser har for nylig været skyrocketing til dobbelte cifre sammen med arbejdsløshed - bedre at få noget snarere end ingenting. Kreditkrisen har også gjort meget af den dårlige gæld mere værd som en afskrivning end til videresalg. Uanset hvad der tilbydes, skal du holde noter og give dig tid til sammenligningsbutikken, inden du træffer en endelig beslutning.
Debt-Renegotiation Tactic: Hop på Transfer TrainKort om at få en lavere fast rente eller forlænge din betalingsperiode (begge gode ting), kan et kort firma give dig en aftale om at overføre saldi fra et eller andet sted dyrere. Du vil aldrig vide det fra 15- eller 20-procentsatserne på mange kortbalancer i disse dage, men sandheden er, at omkostningerne ved udlån til kreditværdige er helt lavt takket være de seneste stimuleringsprogrammer. Gør dig selv en (stor) tjeneste og søg efter de bedste overførsels tilbud gennem "rate surfing" -sider som den uafhængige CreditCardForum.com. Hej, det kan ikke skade!
Som hovedregel vil du sænke dine samlede rentekostnader ved at overføre de fleste (hvis ikke alle) din højrente-gæld til nye, billigere kreditkilder. Teaser satser for balance overførsler kan være så lave som 0 procent for 12 måneder. Men du skal være disciplineret nok til at beregne overførselsomkostningerne, som kan løbe op for 3 procent. Lav en notat på din kalender forud for nogen nulstilling. De bedste tilbud tendens til at komme fra nye kort med færre belønninger programmer og søge at balancere overførsler snarere end kontant forskud.
Debt-Renegotiation Tactic: Lån andre steder
Kort af rente-surfing tricks, kreditkort er generelt den mest prismæssige af lån. Det betyder, at du næsten altid er bedre til at låne mod dit hjem med et andet pant, også kendt som et hjemlig kreditkort (HELOC), hvor de bedste satser faldt under 5 procent i år. En anden mulighed: Få en sælger til at finansiere et stort køb, såsom en bil eller en fladskærm.
Der er også uformelle kilder. De fleste sparekonti betaler stort set ingen interesse nu, så tilbud at opdele forskellen med en god ven eller slægtning. I stedet for at betale din kortvirksomhed 12-procentinteresse, tilbyder du at betale din ven 6 procent. Du får en rigtig god handel for dig selv, og din ven tjener derefter tre eller fire gange den nuværende rente på de fleste sparekonti derude. Etablerede tjenester som f.eks VirginMoneyUS.com vil endda hjælpe dig med opbevaring.
Gældsforhandlingstaktik: Gå i cirkler
Fortsæt de bedste tilbud og forhandle gearing ved at omskrive dine trin: Hvis et nyt kreditkort tilbyder en månedlig 5-procentsats på balanceoverførsel, skal du ringe til det gamle kort og forklare, at du har været en loyal kunde, men du har brug for bedre vilkår end din nuværende 15-procent for at undgå at lukke kontoen (og derefter tage din virksomhed andre steder). Din forhandlingsposition bliver stærkere, især hvis du har andre kreditlinjer, som hjemme-lån, til din rådighed. Så gør dit kort til dit arbejde!
Den gode nyhed er, at de fleste standard kreditkort lån er sådan en dårlig aftale, at lidt hustling kan spare dig meget! Du kan muligvis spare $ 1,000 + om året i rentegodtgørelser for en saldooverførsel på $ 10,000 gældsværdi.
